Év végi adózási tippek, amelyek pénzt takaríthatnak meg (VIDEO)

A 2021-es év végéhez közeledve kiváló alkalom arra, hogy áttekintse pénzügyeit az esetleges adózási lépések érdekében, amelyek előnyösek lehetnek. Ebben az évszakban elfoglalt lehet szezonális rendezvényekkel és egyéb határidőkkel, de néhány lehetőség lejárati dátummal jár.

Ha ötletre van szüksége, hogy hol kezdje, ez a lista segíthet az indulásban. Ezután a kutatás és az adóelőkészítővel folytatott megbeszélések révén eldöntheti, mi a legésszerűbb.



Tekintse át helyzetét

Kezdje pénzügyeinek áttekintésével. Mekkora lesz az éves bevétele, és mik a forrásai (munkajövedelem, nyugdíj és társadalombiztosítás, befektetések stb.)? Hasonlóképpen számolja össze azokat a kiadásokat és tevékenységeket, amelyek hatással lehetnek adóira. Például, ha jelentős egészségügyi költségei vannak, vagy adókedvezményes számlákra fizetett be, ez fontos információ.

Bármilyen jelentős adózási döntéshez egy adószakértő, például a CPA hozzájárulása szükséges. Amikor elvégzi ezt a kezdeti felülvizsgálatot, okos, ha megadja ezt az információt adóelőkészítőjének, és megkérdezi, lát-e lehetőséget vagy problémát. Egy második szempár megspórolhat némi fejfájást – és némi pénzt.

A legfontosabb, hogy ezt az áttekintést a teljes kép szem előtt tartásával végezze. Könnyű az idei adóterhek minimalizálására koncentrálni, mint elsődleges célkitűzésre. De ez visszatérhet, hogy kísértsen. Ha te nyugdíjazás tervezése jövedelem, néha van értelme szándékosan adót fizetni, hogy javítsa a siker esélyeit.

Segíts egy jótékonysági szervezetnek

Idén viszonylag könnyű adókedvezményt kapni a jótékonysági hozzájárulásokra. Mert pandémiával kapcsolatos szabályokat 2021-ben tételes bontás nélkül levonhatja a minősített jótékonysági szervezetek pénzbeli hozzájárulásait. Más szóval, azok, akik az „egyszerű” normál levonást veszik igénybe, általában jogosultak.

A legtöbb egyedülálló adófizető 2021-re akár 300 dollárt is levonhat. A közös bevallást benyújtó házas háztartások pedig akár 600 dollárt is levonhatnak.

Megbecsült befektetések biztosítása

Ha nagyobb hozzájárulást szeretne adni (és esetleg tételesen szeretne nagyobb levonást elérni), a nonprofit szervezetek biztosan igénybe vehetik a segítségét.

Egy módja annak maximalizálja hatását az, hogy olyan befektetéseket adjunk, amelyek értéke megnőtt a vásárlás óta. Például, ha olyan részvényt, ETF-et vagy befektetési alapot vásárolt, amely lényegesen többet ér, mint az eredeti vételár, akkor a befektetést közvetlenül egy jótékonysági szervezetnek ajánlhatja fel.

Ennek érdekében a részvényeket természetben utalja át a jótékonysági szervezetnek – a befektetés eladása és készpénzküldés (vagy elektronikus pénzküldés) helyett.

Ha természetbeni befektetést ad, akkor nem kell eladnia, és nem kell adót fizetnie a nyeresége után. Ennek eredményeként lehet, hogy több elajándékoznivalója lesz.

Minősített jótékonysági szétosztások

A 70,5 év felettiek további jótékonysági lehetőséget kapnak. Val,-vel minősített jótékonysági terjesztés (QCD) , közvetlenül az IRA-tól küldhet pénzt egy arra jogosult jótékonysági szervezetnek. Ezzel a megközelítéssel kizárhatja az elosztást a bevételéből, ami számos módon hasznos lehet. Ismétlem, mivel adózás előtt pénzt ad el, több marad kedvenc jótékonysági szervezetére.

Szorítsa be az adókedvezményes hozzájárulásokat

A nyugdíjszámláknak és egyéb adókedvezményes számláknak éves korlátjuk van, vagyis minden évben intézkednie kell teljes mértékben kihasználja ezeket a fiókokat .

Ha szeretné maximalizálni ezeket a fiókokat, de még nem tette meg, akkor még van ideje. A munkahelyi tervek, például a 401(k) és 403(b) tervek lehetővé teszik, hogy módosítsa járulékait az év utolsó néhány fizetési időszakában. Az egyéni számlák, például a hagyományos és a Roth IRA-k általában az áprilisi adóbevallási határidőig engedélyezik a hozzájárulást.

Ezenkívül ne feledkezzünk meg az egészségügyi megtakarítási számlákról (HSA), ha jogosultak a hozzájárulásra. Ezek a számlák potenciálisan háromszoros adókedvezményekkel rendelkeznek, és általában a jövedelmi szinttől függetlenül levonhatja a járulékokat.

Betakarítási veszteségeket (vagy nyereséget) kell begyűjtenie?

Érdemes lehet adóköteles számlákon lévő befektetéseket még az év vége előtt eladni. Ennek az az oka, hogy az Ön által megkötött kereskedések nyereséget vagy veszteséget zárhatnak az évre.

Amikor „begyűjti” az adóveszteséget, veszteséggel ad el valamit, hogy esetleg csökkentse adószámláját. Ezek a veszteségek ellensúlyozhatják az adóköteles nyereséget, végső soron csökkentve vagy megszüntetve a nyereséget. Ráadásul, ha a veszteségei meghaladják a nyereséget, akkor akár évi 3000 dollárral is csökkentheti adóköteles jövedelmét.

Ennek ellenére ne feledje, hogy az adóveszteségre vonatkozó szabályok bonyolultak lehetnek. Például szem előtt kell tartania a mosási értékesítés szabályait, és előfordulhat, hogy adót kell fizetnie, amikor végül eladja.

Adónyereség betakarítása

Ha bevétele bizonyos szint alatt van, akkor lehet, hogy befektetéseit nyereséggel és kerülje a tőkenyereség-adót . Ez azon kevés „ingyenes ebéd” egyike, ezért érdemes minden évben felülvizsgálni ezt a lehetőséget.

A visszatartás beállítása

Ha még a munkás éveiben jársz, érdemes minden évben felülvizsgálni az adólevonást. Ezzel beállíthatja, hogy mennyi jöjjön ki a fizetéséből. A cél az, hogy minden évben megfelelő összeget tartsanak vissza, hogy áprilisban ne legyen jelentős adószámlája (és lehet, hogy inkább elkerülje a nagy összegű visszatérítést).

Az adóhivatalnak van egy kéznél forrásadó kalkulátor ami segíthet ebben a feladatban.

RMD-k kielégítése

A kötelező minimális elosztások (RMD-k) 2021-re visszatérnek. Ha elmúlt 70 vagy 72 éves, előfordulhat, hogy bizonyos nyugdíjszámlákról pénzt kell kivennie. Ezt a szabályt azonban 2020-ra felfüggesztették. Ennek eredményeként előfordulhat, hogy letiltotta az automatikus terjesztéseket, vagy egyszerűen megfeledkezett erről a fontos lépésről.

Miért olyan fontos? Az RMD elmulasztásáért kiszabható büntetés annak az összegnek a 50%-a, amelyet ki kellett volna vennie. Tehát, ha a 2021-es RMD-je 5000 dollár, akkor 2500 dolláros büntetést kaphat.

Értékelje a Roth-konverziókat

Ha van megtakarítása az adózás előtti nyugdíjazási számlákon, akkor lehet (vagy nincs) értelme átváltani a pénz egy részét adózás utáni Roth megtakarításokra. Az átváltáskor adót fizet az adózás előtti alapok után, és a pénzt egy Roth-számlára utalja. És bizonyos követelmények teljesítése után adómentesen vehet fel pénzt a Roth számlájáról.

A Roth-konverziók az adók előre történő befizetésének stratégiáját jelentik. Ennek lehet értelme, ha úgy gondolja, hogy az adókulcsok a jövőben emelkedni fognak – vagy ha viszonylag alacsony jövedelme van ebben az évben. Ha a mai adókulcsok elfogadhatóak, akkor most elkerülheti az adózást, és elkerülheti a későbbi fizetést.

Mint minden stratégiánál, ennek is vannak jobb és rosszabb módszerek. A legjobb, ha az adókat a nyugdíjszámláján kívüli pénzeszközökkel fizeti, és érdemes lehet kis „darabokban” átváltani.

Készülj fel 2022-re

Amint megkapta a 2021-es év négyzetét, tekintsen előre 2022-re. Hasznos lehet, ha pénzt tesz félre a jelentősebb kiadásokra és a nyugdíjszámla-befizetésekre. Ha még mindig nyugdíjazási tervvel rendelkező munkahelyen dolgozik, nézze meg, hogy van-e értelme a járulék összegének növelése (2022-ben magasabbak a maximális limitek).

Végül figyelje az adótörvény változásait. Számos olyan javaslat létezik, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire.

Ne feledje, hogy a fenti stratégiák mindegyikéhez sajátos követelmények vonatkoznak, és az adószabályok idővel változhatnak. Miközben felfedezi ezeket a technikákat (és sok más, itt nem említett technikát), a legjobb, ha CPA-val vagy pénzügyi tervező aki ismeri a pénzügyeit.

Ez a személy el tudja magyarázni a különböző stratégiák előnyeit és hátrányait, és ismernie kell azokat a buktatókat, amelyekkel a pénzügyei kezelése során szembesülhet.

Mit gondolsz? Megpróbálja-e minden évben kezelni az adókat, vagy más elfoglaltságokra fordítja az idejét és energiáját (nincs jó vagy rossz válasz– és ezeknek a stratégiáknak az értéke vitatható)? Vannak olyan lépések, amelyek segítettek a múltban?