10 dolog, amit figyelembe kell venni, ha visszavonható vagyonkezelőre van szüksége

Októberben, az Országos Ingatlantervezési Hónapban beszéltem egy ingatlantervezési ügyvéddel, Amanda Pyper Ruiz-al. Azonos napon Wills , aki megosztott néhány nagyszerű tippet és olyan dolgokat, amelyekre érdemes gondolni az akarat kontra bizalom kérdés megfontolásakor vagy a bizalom frissítése során. Engedelmével az alábbiakban közöljük vele hasznos információkat. Lehet, hogy sokat találsz az enyémből szabad források segít a tippjei szerint való cselekvésben.

Mi az a visszavonható élő tröszt?

A Revocable Living Trust ('RLT') egy jogi megállapodás, amely átruházza vagyonának tulajdonjogát egy vagyonkezelőre (kezdetben Önre), hogy az Ön javára, majd később a kedvezményezettjei javára vagyonkezelésben részesüljön. Az RLT feltételeit élete során Ön módosíthatja.



Amíg Ön vagyonkezelő, Ön fenntartja az irányítást a vagyon felett, és megszabhatja, hogy mi történjen a vagyonával, ha bírósági beavatkozás nélkül meghal. Az RLT tulajdonában lévő eszközök elkerülik a hagyatéki eljárást, és az Ön feltételei szerint megtarthatók vagy átadhatók a kedvezményezetteknek.

Az alábbiakban felsorolunk 10 dolgot, amelyeket szem előtt kell tartani, amikor RLT-t választunk:

Valóban szüksége van egyre?

Az RLT-k nagyszerű eszközt jelenthetnek a kiskorú gyermeket nevelő egyének, a családi drámával küzdő egyének, valamint azoknak az egyéneknek, akik olyan államokban birtokolnak ingatlant, amelyek nem rendelkeznek átruházási okirattal. RLT nélkül azonban elkerülhető a hagyaték.

Amikor az RLT-t ügyvédjével állítja be, Önnek finanszíroznia kell azt, ami magában foglalja a vagyonának átnevezését is. Ez papírmunka-igényes és költséges folyamat lehet, különösen akkor, ha az Ön ügyvédje és okleveles pénzügyi tervezője nem dolgoznak együtt. Lehetséges, hogy ez nem olyan, amire készen áll, vagy egyáltalán nincs szüksége rá.

Egyes államokban más eszközök is lehetővé teszik kerülje a hagyatéki eljárást . Előfordulhat, hogy felvehet egy kedvezményezetti okiratot a házára, így az azonnal az Ön által választott személyhez kerül.

Előfordulhat, hogy beállíthat azonos típusú átutalást bankszámláin, befektetési számláin és járművein. Ezenkívül az életbiztosítási bevételei és a nyugdíjszámlái már a hagyatékon kívül is áthaladnak a kedvezményezett megjelölésén keresztül. Így az alapvégrendelet, a naprakész kedvezményezett megjelölések és a kedvezményezetti okiratok segíthetnek elkerülni az RLT nélküli hagyatékot.

Ha úgy ítéli meg, hogy az RLT megfelelő az Ön számára, tartsa szem előtt az alábbiakban felsorolt ​​szempontokat.

Feltétlenül finanszírozza RLT-jét

Ügyvédje elkészíti az RLT-t, és valószínűleg áthelyezi személyes lakhelyét az RLT-be. Ügyvédje azonban nem tud hozzáférni az Ön banki, befektetési, kripto-, nyugdíj- és egyéb személyes számláihoz, hogy frissítse a címtulajdonos adatait.

Fel kell vennie a kapcsolatot a számla őrzőjével, hogy módosítsa a kedvezményezett megnevezését, és frissítse számláinak tulajdonjogát. Ügyvédjének levelet kell adnia arról, hogyan helyezheti át eszközeit az RLT-be, de a legtöbbet nem tudja áthelyezni az Ön helyett. Ezt a levelet haladéktalanul el kell vinnie minősített pénzügyi tervezőjéhez. Ezenkívül feltétlenül frissítse a CPA-t az RLT-vel kapcsolatban.

Vegye fel a kapcsolatot csapatával

Feltétlenül mutassa be ügyvédjének a CFP-t és a CPA-t. Így a CFP és a CPA közvetlenül az ügyvédhez fordulhat kérdéseivel a befektetési számlák frissítése és az adók előkészítése során.

Az RLT-ben szerepeltessen bármilyen üzleti érdeklődést

Amikor beállítja az RLT-t, személyes tulajdonát hozzárendeli az RLT-hez. Mindazonáltal biztos szeretne lenni abban, hogy üzleti érdekeltségeit is hozzárendeli, hogy Megbízottja segítse vállalkozása zökkenőmentes működését a halálát követő átmeneti időszakban.

Konkrét eszközeit külön mellékletben sorolja fel, vagy egyáltalán kerülje a listázásukat

Az RLT-módosítások szükségesek a jelentős életváltozásokhoz, de ügyeljen arra, hogy ne hajtson végre szükségtelen módosításokat. Kerülje az ingatlancímek vagy a járműleírások feltüntetését az RLT-megállapodásban, ha valószínűleg eladja ezeket az eszközöket. Ehelyett külön-külön sorolja fel őket egy mellékletben, például az A jegyzékben, így amikor elad vagy megvásárol egy eszközt, csak frissítenie kell az A jegyzéket.

Alternatív megoldásként, bár a jogi dokumentumok általában ösztönzik a konkrétumot, kerülje a túlzott konkrétságot a tulajdonnal kapcsolatban. Megfontolhatja az olyan általános kijelentéseket, mint például: „Az elhalálozásom idején birtokomban lévő gyűjthető baseballkártyák valamelyike ​​az unokámé, John Doe-é” ahelyett, hogy felsorolna valamit, ami 20 év múlva már nem lesz a tulajdonában.

Legyen körültekintő a megbízott kiválasztásánál

Ha felkéri egy családtagot, hogy legyen az Ön RLT-jének utódja, különösen a szubtrustokat tartalmazó RLT-k esetében, nagy kérés. Beszéljen utódjaival, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tudják, miről van szó. Feltétlenül írjon be egy eljárást a lemondásra, és vegyen fel legalább két helyettes utódgondnokot.

Végezetül ügyeljen arra, hogy ha vállalati vagy magán vagyonkezelőt választ utódgondnokként, költségekkel jár, és a vagyonérték minimális. Ezeknek a Megbízottaknak meghatározott nyelvezetük is szerepel az RLT-ben, ezért ügyvédjével vegye fel őket a szövegezési folyamatba.

Tegye fel utódja vagyonkezelőjét a sikerre

Az Ön utódgondnokai csak annyira jók, amennyire információik vannak. Így könnyítse meg a dolgukat. Jegyezze fel jelszavait, eszközeit, számlainformációit és biztosítási kötvényeit. Tartsa biztonságos helyen az információkat, de gondoskodjon arról, hogy el tudják látni megbízotti feladataikat azáltal, hogy hozzáférnek a szükséges információkhoz.

A teljes ingatlantervhez többre van szüksége, mint egy RLT-re

Az Ön RLT-jének vagyonkezelőjének csak az Ön RLT-jében lévő eszközök felett van ellenőrzése, így Önnek is rendelkeznie kell átadási végakarattal arra az esetre, ha bármely eszköz az RLT-n kívül esik az Ön elhalálozása időpontjában. Ezenkívül szüksége lesz naprakész pénzügyi, egészségügyi és mentális egészségügyi (egyes államokban) meghatalmazásokra és élő végrendeletre.

Ne feledkezzen meg az RLT-ről

Miután beállította az RLT-t, minden új tulajdont és fiókot be kell szereznie az RLT-je nevére. Ezenkívül, ha szeretné refinanszírozni személyes lakhelyét, sok pénzintézet megköveteli, hogy vegye ki ingatlanát az RLT-ből. A refinanszírozás befejezése után mindenképpen helyezze vissza ingatlanát az RLT-be.

Rendszeresen ellenőrizze és frissítse

Érdemes háromévente felülvizsgálni ingatlantervét. Az élet azonban ennél gyakrabban változhat, ezért feltétlenül frissítse az RLT-t, a meghatalmazást és az A jegyzéket, ha a családban születés, halálozás, házasság vagy válás történik.

Jogi nyilatkozat: A cikkben szereplő információk nem minősülnek jogi tanácsnak, és nem hoznak létre ügyvéd-ügyfél kapcsolatot.

Gondolt már visszavonható tröszt létrehozására? Neked működne? Miért vagy miért nem? Mit mondott a tanácsadója az RLT-ről?