A gondozás pénzügyi oldala

Rosalynn Carter mondta először, és szerintem a legjobban: „Csak négyféle ember létezik a világon: akik gondozók voltak, akik jelenleg is gondozók, akik gondozónők lesznek, és akiknek gondozókra lesz szükségük. ” Valószínűleg melyik kategóriába tartozol? Ismersz valakit, aki jelenleg gondozónő?

Gondozói stressz

Akár volt már közvetlen tapasztalata, akár ismer egy barátot vagy családtagot, akinek van, valószínűleg megérti, milyen megterhelő lehet ez a szerep. Továbbá fizikai és érzelmi stressz , a gondozónak is gyakran meg kell küzdenie az anyagi stresszel is. Mindezek a stressztényezők hozzájárulnak ehhez a megdöbbentő statisztikához – a gondozók akár 60%-a elhalelőttakit ellátnak!



Gondozó egészsége

Akár házastársról, szülőről vagy más családtag/barát gondozásáról beszélünk, a stressz szintje nagyon jelentős lehet, és gyakran hosszabb ideig tart. A stressz általam „negatív, lassan megölő” vegyi anyagokat termel a szervezetben, például a kortizolt.

kortizol fontos szervezetünk normális működéséhez, de túl sok káros lehet az egészségünkre. Növelheti a pulzusszámot, megemelheti a vérnyomást, súlygyarapodást válthat ki, vagy cukorbetegséghez vagy más egészségügyi problémákhoz vezethet.

Gondozói tendencia

A lényeg az, hogy a gondozóknak szándékosan módot kell keresniük arra, hogy csökkentsék fizikai, érzelmi és pénzügyi stresszüket saját egészségük megőrzése érdekében. Édesanyám gondozója volt apámnak, és sok nőt ismertem, akik életük egy szakaszában gondozók voltak.

Gyakran nehezen látják vagy vállalják, hogy időt szánnak arra, hogy segítséget fogadjanak el különböző területeken, amelyek segíthetnek a stressz csökkentésében. Háttérbe helyezték a maguk ellátását.

Gondozó Zoom

Nemrég felkért egy nonprofit ügynökség, hogy beszéljek egy gondozói támogató csoporttal gyakorlatilag a gondozás pénzügyi oldaláról. Manapság, amikor ingyenes online workshopokat kínálnak, nagyon gyakori, hogy sok feliratkozás történik, de valójában nagyon kevesen vesznek részt.

Ezen a workshopon azonban a regisztráltak 85%-a volt jelen. A gondozóknak gyakran nehéz kijutniuk otthonról, ezért a virtuális lehetőség áldásos volt. A résztvevők mindegyike nő volt, és egy nő férje, akiről ő gondoskodik, beült vele a találkozóra (kamerán kívül), hogy együtt tanulhassanak.

Gondozó Pénzügy

A családdal és az ügyfelekkel kapcsolatos tapasztalataim miatt továbbra is kínálok műhelyek egyedülálló nőknek, gondozóknak, vagy idősödő szülőknek segítő nőknek. Rengeteg olyan részlet van a pénzügyi területen, amelyekről gyakran nem tanítottak meg minket útközben.

Pénzügyi stressz

Megosztok három lépést, amelyekről úgy találtam, hogy rendkívül hasznosak a nők pénzügyi stresszének minimalizálásában, különösen gondozási helyzetben. Édesanyám és több ügyfelem élő bizonyítéka annak, hogy ezekkel a feladatokkal jelentősen csökkenthető az amúgy is nehéz helyzetből adódó stressz.

1. lépés: Készítsen pénzügyi leltárt

Először is, nem használhatod fel pénzügyi erőforrásaidat, és nem hozhatsz bölcs pénzbeli döntéseket addig, amíg jól nem kezeled azt, amivel rendelkezel. Ezt nevezem pénzügyi leltárnak. Az információ összeállításához használt eszköz a nettó vagyon kimutatás (nagyon részletes nettó értékű pdf ez kiszámolja helyetted!).

Elkerülheti az egyik leggyakoribb ingatlantervezési hibát, az eszközök listájának hiányát, ha összeállít egy „Tulajdonom, Tartozom” listát (más néven nettó vagyon kimutatást), amelyet most használ.

2. lépés: Töltse ki az ingatlantervezési dokumentumokat

Másodszor, győződjön meg arról, hogy birtoktervezési dokumentumokkal rendelkezik, és hogy azok tükrözik az Ön jelenlegi kívánságait, és ugyanazt, akiről gondoskodik. A gondozók egyik legnagyobb aggodalma az, hogy „mi történik, ha én megyek el először?”

Minden érintett félnek tartalmaznia kell legalább végrendeletet és/vagy bizalmat, tartós (pénzügyi) meghatalmazást, egészségügyi meghatalmazást (és egyes államokban a mentálhigiénés meghatalmazást) és élő végrendeletet.

Ha dokumentumai 3-5 évnél régebbiek, és nem látja, hogy változtatásokat kellene végrehajtani, akkor is célszerű felhívni ingatlantervezési ügyvédjét, hogy megtudja, nem történt-e olyan jogszabályi változás, amely miatt szükség lehet a szöveg frissítésére. a dokumentumok.

3. lépés: Erősítse meg a kívánt eszközallokációt

Végül térjen vissza a nettó vagyonnyilatkozatához, és nézze meg alaposan a részleteket. Lehet, hogy van egy kis házi feladatod. Nézze meg az egyik korábbi blogomat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van-e megmondta az eszközeit, hová menjen .

Először is azt értem, hogy az egyes nem nyugdíjszámlák/ingatlanok címe azt mondja, hogy az adott számla hova kerül az Ön vagy egy szeretett személy elhalálozása után? Ennek elérése érdekében a számlát/ingatlant el lehet nevezni az Ön vagyonkezelőjének nevére, el lehet nevezni a túlélő joggal együtt, vagy tartalmazhat egy POD-t (halálkor fizetendő, banknál) vagy TOD-t (halálkor fizetendő, a befektetésnél). intézmény/vagyonlap) megjelölés.

Másodszor: szerepelnek-e elsődleges és függő kedvezményezettjei a nyugdíj-, járadék- vagy életbiztosítási számláin? Használja a nettó vagyon-kimutatást ellenőrzőlistaként annak megerősítésére, hogy a számla-/tulajdonjogok és a kedvezményezettek megnevezései jelenleg az Ön kívánságait tükrözik.

A hagyaték elkerülése

Ne feledje, hogy a számla megnevezése és a kedvezményezett megjelölése mini-végrendeletként működik minden számlán, amely tájékoztatja a letétkezelőt (azaz a bankot vagy a befektetési céget), hogy hova kerül a számla, miután Ön már nem él.

Ha nincs kedvezményezett/túlélő a számlán/ingatlanon, akkor a végrendelet/bizalomakaratmegszabja, hogy hova kerüljön, DE először végre kell hajtani, hogy az akarat/bizalom eloszthassa. A hagyatéki eljárás pedig egy bírósági eljárás, amelynek költsége és késedelme is jár.

Az élet anyagi oldala sokak számára megterhelő lehet, akár gondozással, akár anélkül. Miért nem hozza rendbe a pénzügyi házát most ezzel a három lépéssel, amely egy másik módja annak, hogy megőrizze egészségét, függetlenül attól, hogy Rosalynn Carter melyik kategóriájába tartozik?

Volt-e olyan tapasztalata a gondozással kapcsolatban, amelyet hasznos lehet megosztani másokkal? Mit szeretnél, ha megtudtál volna, aminek tudatosítására más nőket is ösztönöz? Beszélgessünk!