Félreértések a pénzügyi meghatalmazással kapcsolatban

Tudja, hogy az Ön pénzügyi meghatalmazása „tavaszi” vagy „azonnali” meghatalmazás? Tudja-e, hogy a bankja vagy a nyugdíjszámla letétkezelője mire lenne szüksége, ha pénzügyi meghatalmazottjának szüksége lenne arra, hogy tranzakciókat hajtson végre az Ön számláján?

Ez a két kérdés és a rájuk adott válaszok sok zavart okozhatnak. Lássuk, tisztázhatjuk-e a terminológiát, hogy jobban megérthesse, mi van a helyén, majd szükség esetén beszéljen ingatlantervező ügyvédjével vagy pénzügyi intézményeivel.



Nem csoda, hogy ez zavaró!

Az Egyesült Államokban a másolata a jogi dokumentumot hogy Ön (remélhetőleg) megnevezheti, hogy ki szeretne eljárni az Ön nevében pénzügyi ügyekben, amikor nem tud, sokféle névvel lehet megnevezni.

A fejlécben szerepelhet Tartós meghatalmazás, Tartós (pénzügyi) meghatalmazás, Általános tartós meghatalmazás, Tartós általános meghatalmazás, Általános meghatalmazás, Tartós vagyonkezelési és személyi ügyek kezelésére vonatkozó meghatalmazás vagy valami hasonló.

Jelenleg az összeset látom ügyfeleim dokumentumain, amelyeket az ingatlantervezési ügyvédjük készített itt, Arizonában. Az ügyfelek számára zavaró, hogy előfordulhat, hogy egyáltalán nem szerepel a „pénzügyi” szó a dokumentum fejlécében.

Most vagy később?

Bárhogyan is hívják dokumentumát, az meg kell nevezni valakit, akit gyakran ügynöknek vagy ügyvédnek neveznek, aki pénzügyi döntéseket szeretne hozni, valamint meghatározza, milyen lépéseket tehet, ha Ön nem tud. Itt van egy Meghatalmazás ellenőrzőlista hogy segítsen a döntéshozatalban. Ez a dokumentum azt is meghatározza, hogy az Ön engedélye mikor lép életbe.

Rugózás vs azonnali

Ez csak akkor alkalmazható, amikor Ön cselekvőképtelennek minősül (gyakran két orvos írásbeli megerősítése szükséges). Ezt „rugózó” erőnek nevezik, mivel csak akkor „ugrik” cselekvésre, amikor cselekvőképtelenné válik, és nem azelőtt.

Alternatív megoldásként kijelentheti, hogy az ügynöki felhatalmazása azonnal érvénybe lép, és Ön engedélyt ad arra, hogy az adott személy az Ön nevében eljárjon mostantól kezdve. Ebben az esetben nincs szükség rokkantságra, és nincs szükség további orvosi dokumentációra.

Bármelyik is van, az ügynök hatalma a halállal ér véget. Halála esetén a megbízott/végrehajtó/személyi képviselő lesz a döntéshozó.

Beszéljen ügyvédjével

A dokumentum áttekintése nélkül előfordulhat, hogy nem tudja vagy nem emlékszik arra, hogy milyen típusú pénzügyi meghatalmazása van, „tavaszi” vagy „azonnali”. Nincs jó vagy rossz, de mindegyik előnyei és hátrányai, valamint a kényelem és a bizalom tényezői, ahogy öregszünk, jó megbeszélést tesz lehetővé, amelyet ingatlantervezési ügyvédje vezet, hogy megalapozott döntést hozhasson.

Mindenkinek a magáét

Tehát bármilyen változata is van a pénzügyi meghatalmazásnak, azt is jó tudni, hogy minden pénzintézetnek megvan a saját eljárása, ha eljön az ideje, hogy ügynökének intézkednie kell az Ön nevében. Nem fogja tudni, mire van szükség, amíg nem kérdezi meg, és idővel megváltoztathatják ezeket a követelményeket.

Olyan sok lehetőség

Egyes bankok például elfogadják a pénzügyi meghatalmazás másolatát, és ez minden, ami szükséges. Mások csak akkor fogadják el azt a dokumentumot, ha 3 vagy 5 évnél fiatalabb (mindkettőt láttam).

Másoknak szintén ki kell tölteniük nyomtatványukat, akár a jogi dokumentum kiegészítéseként, akár helyette. Mások pedig közjegyzői bélyegzőt vagy aláírási garanciát kérhetnek az eljáráshoz. A befektetési és biztosítótársaságoknál előfordulhat, hogy a jogi osztály felülvizsgálatára kerül sor, mielőtt jóváhagyottnak és érvényben lévőnek minősül.

Ha teheti, tegye meg most

Ha azonnali pénzügyi meghatalmazással rendelkezik, szívesen megnézem, hogy előre beszerezheti-e néhány vagy az összes pénzintézetnél. Így kevesebb késedelemre vagy papírmunkára van szükség, amikor egy ügynöknek el kell járnia az Ön nevében.

Abban a pillanatban kevesebb stresszt fog értékelni, ha már a helyén van. Egyes pénzintézetek csak a lehívás időpontjában engedélyezik a hozzáadását, előre nem. Ismét meg kell kérdezni, hogy megtudja.

Másolat az ügynökének

Mint mindig, amikor meghatalmazottként nevez meg valakit, akár pénzügyi, akár egészségügyi ügyekben, ügyeljen arra, hogy átadja neki a dokumentum másolatát. Ez a megfelelő alkalom arra is, hogy tovább beszélgess velük a kívánságaidról Életmódok a jövőért és válaszoljon minden kérdésükre.

A „To Go” táska

Részt veszek és önkéntesen tanítok egy időseket segítő programban itt, a Phoenix körzetében, és még egy gondolatot, amit ettől a közönségtől tanultam, érdemes megfontolni.

Azt javasolják, hogy „To Go” táskával utazzon. Lehet, hogy egy mappa, fájl, cipzáras tasak, stb., amit magával visz az utazása során. És olyan fontos információkat tartalmaz, mint a pénzügyi meghatalmazás másolata, az egészségügyi irányelvek dokumentumai, a gyógyszerlista és az I.C.E. (Vészhelyzet esetén) kapcsolattartó lap.

Ez az egész kicsit olyan érzés lehet, mint egy öv- és függesztőköteles megközelítés a kívánságaid ismertetésére. De a dokumentumok nem jók, ha nem állnak rendelkezésre, amikor szükség van rájuk!

Volt-e tapasztalata pénzügyi meghatalmazás elkészítésével vagy annak pénzügyi intézménynek történő átadásával kapcsolatban? Milyen útmutatást tud adni a közösségnek?