A nyugdíj-megtakarítások felforgatása

Éveket töltött azzal, hogy megtanulja, hogyan 'spóroljon' nyugdíjra. Előbb spóroljon, később költsön. Dollárköltség átlagolása. Eszközallokáció és újraegyensúlyozás.

Az Egyesült Államokban pénzt fektetett be az IRA-ba, vagy a munkáltatója által szponzorált tervekhez, és hozzájárult a társadalombiztosításhoz. Tőkét épített ki otthonában, vagy vállalkozása virágzott.



Ez a rovat nem arról szól, hogy meggyőződéseim szerint hogyan változik a nyugdíjas narratíva, és fel kell készülnünk egy olyan világra, amelyet nem ismerünk fel.

Lesz azonban az életednek olyan időszaka, amikor a „megtakarításból” a „költésbe” kell válnod, ahogy életed évszaka változik. A „halom” mentalitásról a „fizetési” gondolkodásmódra kell váltania, ami a nyugdíj-megtakarítást illeti.

Kétágú megközelítés

Ha előre haladunk, akkor létre kell hoznia egy bevételi stratégiát a likviditási igények, az életmódbeli vágyak, a hosszú élettartam bizonytalanságának és az örökölt hatékonyságnak a kezelésére. Ahogy vagyunk még mindig elmerül a Covid-ködben , egy egyszerű, kis lépéssel a 2022-es bevételi stratégia áttekintése felhatalmazza Önt.

Mennyi?

A nyugdíjas évek bevételtervezésének egy jó módja a következő: mennyit kell kapnod a fizetésért és mennyit a „játékcsekkért”?

Fizetés-ellenőrzés

Ez különbséget tesz a pénzügyi szükségletek és vágyak között, és mindegyikkel külön kíván foglalkozni. Mik a fix költségei? Tető a fejed fölött, étel az asztalodon, ruha a hátadon. A zsebből orvosi, biztosítási díjak és egyéb költségek elengedhetetlenek.

Mindenkinek más a véleménye arról, hogy mit tartanak „szükségesnek”. Ez a te személyes utazásod a megkülönböztetés terén. Gondoskodni szeretne arról, hogy a szükséges kiadásait garantált bevételi forrás fedezze, hogy életkorától függetlenül fenntarthassa azokat.

A társadalombiztosítás, a nyugdíjak és a járadékok egész életen át tartó jövedelmet biztosíthatnak.

Playcheck

Aztán ott van a „playcheck”. Mik azok a vágyak, amelyeket szeretnél beépíteni az életedbe? Ismétlem, egyeseknek több, másoknak kevesebb.

Az a gyakorlat, amelyen végigvezetem az ügyfeleket, hogy költési döntéseiket összhangba hozzák alapvető értékeikkel. Szándékos akar lenni a költekezésével, ami napról napra nehezebb. Ha egyszer letöröd, hogy mennyi kell a következő évre, meg akarod nézni, honnan lesz.

Honnan?

Képes eszközök – pénzügyi és humán tőke egyaránt. 2021-ben, ha Ön nyugdíjas (teljesen vagy részben), és kapcsolatban van állandó és változó kiadásaival, a következő lépés az, hogy maximalizálja azt, amit az egyes kockákból kihozhat.

Pénzügyi tőke

A pénzügyi tőke egy életen át felhalmozott vagyon. Nyugdíjszámlák, ügynöki számlák, lakástőkék, bérbeadott ingatlanok, üzleti eszközök, életbiztosítási készpénzérték, járadékok, társadalombiztosítás, nyugdíjak, hogy csak néhányat említsünk.

Emberi tőke

A humán tőkébe beletartozna a jövedelemszerzés lehetősége valamilyen módon. Ez magában foglalhatja a részmunkaidős vagy bekapcsolódni a „giga” gazdaságba .

Hogyan adóztatják mindegyiket?

Ezek a vödrök nem egyenlőek! Ezek közül bármelyikből adózási elemei vannak a csap bekapcsolásának.

Az IRA-ból származó bevétel szokásos bevételként adózik. A Roth IRA adómentesen érkezik hozzád. A biztosítási kötvények készpénzértékei hatékonyan adóztathatók. Ha eladja elsődleges lakhelyét, akkor 500 000 USD nyereségre tehet szert, ha közösen nyújt be bejelentést, vagy 250 000 USD nyereséget, ha egyéni bejelentést tesz, adómentesen.

Meg akarja fontolni, hogy milyen adózási környezetben vagyunk. Jelenleg alacsonyak az adókulcsaink. A Coviddal és az esetleges adminisztrációs változásokkal ezen sávok adózása módosulhat.

Nyugdíj-megtakarításának jövője

Amit és honnan vesz, az befolyásolja eszközeinek hosszú távú fenntarthatóságát. Már nem csak az a lényeg, hogy rendelkezzenek velük, hanem az is, hogy tudjuk, hogyan lehet optimalizálni a belőlük elérhető bevételt.

Maradjon stratégiai és szándékos, képzett és erős. Ez szabadságot ad szenvedélyeinek és céljainak követésére, miközben éli ezt a teljes életet.

Eleget spóroltál a nyugdíjra? Készen állsz a költekezésre? Okosan egyensúlyozta a tőkéjét? Készen áll eszközei hosszú távú fenntarthatóságának optimalizálására? Kérjük, ossza meg tapasztalatait a közösséggel, és mondja el nekünk, mi kell ahhoz, hogy a nyugdíjazást a feje tetejére állítsa.