Hogyan fizesse ki GYORSAN adósságát a 60-as éveiben… egy nőtől, aki 150 000 dollárt fizetett ki 10 év alatt

Ami az anyagi biztonságot illeti, a Baby Boom korok némileg rejtélyesek. Egyrészt gyakran „minden idők leggazdagabb generációjának” neveznek bennünket. Másrészt, még évtizedek óta a munkaerőpiacon még mindig a második legmagasabb adósságszintet viseljük a generációk között (95 095 USD/fő), az X generáció után (134 323 USD).

Tovább rontja a helyzetet, hogy a Millenáris és Gen X generáció tagjaival ellentétben nekünk nincs sok időnk korrigálni a helyzetet, mielőtt a nyugdíj tömbnyi téglaként üt ránk.



Egyszerűen fogalmazva, ha a legtöbbet akarjuk kihozni a nyugdíjból, komolyan kell gondolnunk az adósságunk gyors kifizetését.

150 000 dollár adósságot fizettem ki 10 év alatt… és te is képes vagy rá!

Szóval, mi tesz engem alkalmassá arra, hogy elmondjam Baby Boomer társaimnak, hogyan kell gyorsan kifizetni az adósságokat a nyugdíjba vonulás előtti években? Nem vagyok pénzügyi szakértő. Nincs egy csomó 3 betűs betűszó a nevem előtt. Ezért ebben a cikkben semmi sem tekinthető pénzügyi tanácsnak.

Másrészt, ellentétben sok beszélő fejjel, akit a tévében lát, én valójában 150 000 dollár adósságot fizettem ki. Nem voltam hajlandó csődöt jelenteni, és megtettem a szükséges kemény lépéseket pénzügyi életem újjáépítéséhez. A 60-as éveimben több sikeres vállalkozást is elindítottam.

Tehát először megosztom, hogy miért lehet az 50-es és 60-as évei a legkönnyebb idő az adósság törlesztésére. Ezután végigvezetem a pontos lépéseken, amelyekkel a saját adóssághegyemet fizettem.

Nem volt könnyű, de remélem sikerül egy kicsit gördülékenyebbé tenni az utad, mint az enyém.

Az adósságból való kilábalás a változás iránti elkötelezettséggel kezdődik

Mint valaki, aki az évek során megbirkózott az adósságrészével, személyesen tudok kapcsolódni a közösségünkben élő sok nőhöz, akik esetleg ezzel a problémával küzdenek. Az adósság nemcsak azért káros, mert közvetlen hatással van pénzügyeinkre. Ez a szorongás egyik fő mozgatórugója is, éppen akkor, amikor a legtöbbet kell kihoznunk az életből.

Az adósság szorongást kelt, és megakadályozza, hogy produktív legyél

Az adósság egyik kevésbé nyilvánvaló, de nem kevésbé pusztító mellékhatása az, hogy megakadályozza, hogy produktívak legyünk. Van itt egy bizonyos irónia. Az egyik legjobb módja annak, hogy visszafizesse adósságát és elinduljon a pénzügyi biztonság felé, ha növeli bevételét, még ha csak átmenetileg is.

Sajnos, amikor stresszesek vagyunk, testünk és elménk gyakran túlságosan el van terelve ahhoz, hogy racionálisan gondolkodjunk azon, mit tehetünk, hogy plusz pénzt keressünk. Minél többet aggódunk adósságunk miatt, annál jobban aggódunk. Minél jobban aggódunk, annál kevésbé valószínű, hogy a jövedelemtermelő tevékenységekre összpontosítunk.

Az egyetlen kiút ebből a körből az, ha átveszi az irányítást adóssága felett, és tervet készít annak idővel történő törlesztésére.

Az adósság gyakran a pénzzel való negatív kapcsolat tünete

Van, amikor elkerülhetetlen az adósság felvétele. Talán egy betegséggel van dolgunk a családban. Vagy talán szükségünk van a pénzre vészhelyzetre. De bármennyire is nehéz beismerni, az adósság legtöbbször egyszerűen a pénzhez való viszonyunk megnyilvánulása.

A nyugdíjba vonulás arra kényszerít bennünket, hogy átgondoljuk anyagi helyzetünk minden aspektusát. Ha pénzt akarunk keresni, meg kell tanulnunk, hogyan dolgozzunk magunkért . Költségvetésünk kiegyensúlyozása érdekében gyakran kénytelenek vagyunk lemondani az egykor nélkülözhetetlennek tartott luxusról.

Adósságunk kezelése lehetőséget kínál a pénzhez való viszonyunk vizsgálatára és egészségesebb szokások kialakítására.

Sok minden van az Ön oldalán

Sokunk meglepődve tapasztalja, hogy az 50-es és 60-as éveinkre még mindig van adósságunk. És nem csak a hitelkártya-tartozás kísért bennünket.

A Guardian életbiztosítási társaság szerint a Baby Boom korosztály diákadóssága 72%-kal nőtt az elmúlt 5 évben. Ez több, mint bármely más nemzedék, ami részben annak köszönhető, hogy hajlandóak vagyunk közösen aláírni gyermekeink (és unokáink) hiteleit.

Az 50-es és 60-as éveiben járó eladósodásnak azonban van egy korlátja. Több okból is előfordulhat, hogy ez a legkönnyebb időszak az életében az adósság törlesztésére. Íme néhány ok.

Először is, az 50-es és 60-as éveink a legtöbbet kereső éveink. És amikor a gyerekeink (többnyire) nincsenek otthon, sokunknak több készpénze marad a hónap végén, mint máskor az életünk során.

Az, hogy ezt a pénzt a nyugdíjszámláinkra helyezzük-e el, számos tényezőtől függ – például a befektetéseink várható megtérülésétől vagy attól a kamattól, amelyet az adósságszolgálatunkért fizetünk.

De a lényeg itt marad. Most remek alkalom adósságod törlesztésére.

Másodszor, idősebb felnőttként valójában nagyobb befolyással rendelkezik, mint élete más pontjain, amikor az adósságáról van szó. Miért? A bankok ugyanis tudják, hogy ha eléri a nyugdíjkorhatárt, és fix jövedelemből kell elkezdenie élni, jelentősen csökken az esélyük a pénz visszaszerzésére. Lehet, hogy most kevesebbet kapsz, mint megkockáztatni, hogy holnap semmit se kapj.

Tehát, ha készen áll arra, hogy az 50-es vagy 60-as éveiben számoljon adósságával, maradjon pozitív! Erősebb helyzetben vagy, mint gondolnád!

Ne essen pánikba – mérje fel nyugodtan a helyzetet

Vegyél egy mély levegőt, és mérd fel pénzügyi helyzetedet. Írd le az összes pénzt, amivel tartozol, és légy őszinte magadhoz. Tedd fel magadnak a kérdést: „Mi a legrosszabb, ami történhet” (Tipp: Általában nem olyan rossz, mint amilyentől félsz.), és emlékeztesd magad arra, hogy az adósság kezelésének megtanulása fontos, de nem érdemes megbetegíteni magad.

Íme az a megközelítés, amellyel az adósságomat fizettem.

1. lépés: Csak a tények hölgyem

Az adósság törlesztésének legfontosabb (és legnehezebb) lépése egyszerűen az összes szükséges adat összegyűjtése. Miért olyan nehéz ez? Mert ha leírod, mennyivel tartozol, arra kényszerít, hogy szembesülj a problémáiddal.

Bízzon bennem, amikor azt mondom, hogy tudom, milyen nehéz őszintének lenni önmagához az anyagi helyzetével kapcsolatban. Évekig figyelmen kívül hagytam a saját adósságaimat… és végül több ezerrel többet fizettem, mint kellett volna.

Amíg csak vakon fizeti a havi minimumot a hitelkártyáira és egyéb adósságforrásaira, addig tehet úgy, mintha minden rendben lenne.

Ne engedd, hogy a kis fájdalomkerülő bűvész a fejedben azt mondja: „Ne figyelj a függöny mögött álló férfira!” Vegye át az irányítást még ma.

Rengeteg divatos eszköz van (egyesek ingyenesek, mások pedig fizetősek), amelyek segíthetnek adósságai rendezésében és nyomon követésében – adósság.it , temetni.én és Menta jut eszembe. De az igazság az, hogy ha a helyzete nem különösebben bonyolult, általában készíthet tervet Excelben… vagy akár egy jó öreg papírlapon.

Mielőtt felhívná hitelezőit, hozzon létre egy táblázatot az alábbihoz hasonló tartozásairól, a THM-ről (kamatlábról) és a minimális havi törlesztőrészletről:

HitelezőTartozás összegeÁPRILISMinimális havi fizetés

Aztán, ha készen áll, ideje felvenni a kapcsolatot a bankokkal, hitelkártya-társaságokkal és más hitelezőkkel. Kérdezd meg tőlük, hogy mennyivel tartozol, a THM-et és a havi minimumot. Ez ennyire egyszerű.

2. lépés: Válasszon egy tervet: hógolyó vagy lavina

Ha már jól megérti, mennyivel és kinek tartozik, itt az ideje, hogy válasszon egy stratégiát az adósság törlesztéséhez. És a nap végén két fő megközelítés közül lehet választani – a „hógolyó” és a „lavina”.

A „Hógolyó” stratégiával azt választja, hogy először a legalacsonyabb esedékes adósságforrást fizeti ki. A cél itt az, hogy pszichológiai lendületet hozzunk létre… némi „győzelmet”, hogy motiváltak legyenek az adósságcsökkentési terv folytatására.

A „Lavina” stratégiával azt választaná, hogy először a legmagasabb THM adósságforrást fizeti ki. A cél itt az, hogy a legmagasabb kamatozású adósságforrásra összpontosítson, hogy a lehető leggyorsabban felszabaduljon a készpénz, és tovább csökkentse adósságát.

Tegyük fel például, hogy a következő adósságprofillal rendelkezett:

HitelezőTartozás összegeÁPRILISMinimális havi fizetés
ABC Bank2000 dollár7%140 dollár
Más bank4000 dollár5,9%210 dollár
XYZ hitelkártya5500 dollár14%250 dollár

A „hógolyó” megközelítéssel először az ABC Bank kölcsönét kezdené el fizetni, mivel a tartozás összege (2000 USD) kisebb, mint a másik két adósságforrásé. Vegye figyelembe, hogy az ABC Bank kamata (7%) alacsonyabb, mint az XYZ hitelkártya kamata (14%)

A „Lavina” megközelítéssel először az XYZ hitelkártyáról kezdené a kölcsön visszafizetését, mivel a kamatláb (14%) magasabb, mint az ABC Bank következő legmagasabb kamata (7%).

Mindkét megközelítésnek vannak előnyei és költségei, és mivel mindenkinek más a helyzete, érdemes megvitatni, hogy melyik stratégia a legjobb az Ön számára. pénzügyi tanácsadó . De a nap végén mindkét megközelítés működhet, ha szorosan betartják.

3. lépés: Tárgyaljon az adósságmentes élet felé

Ami ezután következik, az biztosan nem pénzügyi tanács. Ezek a technikák nekem beváltak, de ez nem jelenti azt, hogy megfelelnek az Ön helyzetének. Ennek ellenére itt van néhány az általam használt stratégiák közül.

Egyösszegű fizetés felajánlása

Amikor ijesztő levelet kaptam egy behajtótól, a fiam lépett be, hogy segítsen. Az összeg, amellyel tartoztam, 8000 dollár volt, és a fiam felajánlotta, hogy 5000 dollárt ad kölcsön a végösszeghez. Úgy döntöttem, hogy egy lépéssel tovább megyek, és egyszerűen felajánlok 5000 dollárt a behajtó irodának.

Őszinte voltam velük. Elmondtam nekik, hogy egyszerűen nem tudom visszafizetni a teljes összeget, de egy családtag felajánlotta a segítségét. Megkérdeztem őket, hogy elfogadnának-e 5000 dollárt a számla teljes bezárására… és meglepetésemre igent mondtak.

Ez minden helyzetben működni fog? Természetesen nem. De ha a végén van egy kis plusz készpénz, akkor mit árt kérni?

Beszéljen hitelezőivel, hogy megtalálja a kölcsönösen előnyös megoldásokat

A hitelezők a pénzüket akarják. Biztos lehet benne, hogy ezt minden beszélgetés elején világossá teszik. Ha azonban először felhívja őket, és egyszerűen azt mondja: „Nem engedhetem meg magamnak, hogy kifizessem ezt a számlát, akkor milyen megoldást találhatunk együtt?” gyakran egészen más választ kapsz.

Tanuljon meg tárgyalni a hitelezőkkel, mivel gyakran kínálnak nehézségi programokat vagy speciális fizetési terveket, amelyek megoldhatók. Sokszor akár csökkentett összegről is lehet alkudni, ha túlzó a tartozás.

Soha nem árt emberi lényként kapcsolatba lépni az ügyfélszolgálati képviselővel – valószínűleg ők is szembesültek már hasonló helyzetekkel más ügyfelekkel együttműködve, így megértik. Légy nyugodt és konstruktív. Mondja, hogy nem próbálja elkerülni a fizetést, és vállalja a felelősséget a helyzetért. Csak egy kis többletidőre van szüksége az adósság kifizetéséhez.

Egyszerűen kérjen kedvezményt (különösen a hitelkártya kamataira)

Néha csak fenyegetőzni kell, hogy egyenlegét egy új hitelkártyával fizeti ki, amelynek alacsonyabb a kamata, hogy a bank módosítsa a hangját.

Légy barátságos

A filmekben a tárgyalások az akarat harcai. Minden résztvevő a saját oldalán áll a ringben, és addig üti az ütéseket, amíg a másik fél megadja magát. A tárgyalások a való életben ritkán fordulnak elő ilyenek – bár ez így érezheti magát, ha egy követelésbehajtási felhívás rossz oldalán áll.

A 60 év feletti nők, akikkel beszélgettem, azt mondták, hogy sokkal több szerencséjük volt azzal, hogy barátságosak és kedvesek voltak, mint a kiabálásban. Ne felejtsd el, mindenkinek van nagymamája, akivel beszélsz. Lehet, hogy arra ösztönzik őket, hogy a legjobb ajánlatot szerezzék meg cégük számára, de ők még mindig emberek.

Legyen határozott és őszinte a helyzetével kapcsolatban. Legyen hajlandó visszalépni, ha úgy gondolja, hogy nem engedheti meg magának egy adott „megoldást”, amelyet kínálnak. De légy barátságos is, és értsd meg velük, hogy valódi személy vagy, és egy problémát próbálsz megoldani velük.

Őszintének lenni

Sok 60 év feletti ember nehezen ismeri be, hogy anyagi problémái vannak. Mások úgy érzik, hogy „kötelességük” fizetni adósságukat, még akkor is, ha nem engedhetik meg maguknak. Ez mind szép és jó, de ahogy korábban említettem, senki sem nyer, ha a megélhetésért küzd.

Az egyértelműség kedvéért soha ne hazudjon hitelezőinek. Ugyanakkor nem szabad rózsásabbnak tűnnie, mint amilyen. Legyen őszinte azzal kapcsolatban, hogy mennyi pénze van, miután havonta kifizette a létfontosságú dolgokat. Magyarázza el, hogy már nem dolgozik, és megváltozott az anyagi helyzete.

Meglepődne, mennyi ember képes alacsonyabb kamatokról, vagy akár adósságcsökkentésről alkudni, pusztán azzal, hogy őszinte. Nyilván mindenkinek más a helyzete, és az életben nincs garancia, de ha nyugdíjas adósságairól van szó, akkor valóban az őszinteség a legjobb politika!

Legyen kitartó

Lehetséges az adósság újratárgyalása nyugdíjas korában, de ez nem jelenti azt, hogy ez gyors vagy egyszerű. Valójában ismerek nőket a közösségben, akik évek óta azon dolgoznak, hogy tárgyaljanak hitelezőikkel.

A kihívás része, hogy több próbálkozásra is szükség lehet valakit találni, aki segíthet. Ne érezd úgy, hogy az első személytől kapott válasz, akivel beszélsz, végleges. Ha nem halad előre, kérje meg, hogy beszéljen egy felügyelővel.

Ha minden más nem segít, udvariasan fejezze be a beszélgetést, és hívjon vissza egy másik napon. Úgy tűnhet, hogy mindenki ugyanazon forgatókönyv szerint működik, de általában nagyobb a diszkréciója, mint azt szeretné, ha elhinné.

Ne gyakoroljon túl nagy nyomást magára, hogy egyik napról a másikra megoldja adósságproblémáit. Próbáld meg ezt egy hosszú távú folyamatnak tekinteni, amelyet közösen kell megoldani.

Legyen együttműködő

Az egyik oka annak, hogy az emberek úgy gondolják, hogy a tárgyalás megterhelő, az az, hogy ellenséges gondolkodásmóddal kezdik a tárgyalást. Azt képzelik, hogy egy fix pite van az asztalon, és rajtuk múlik, hogy annyit vegyenek ki belőle, amennyit csak tudnak.

Ha szupererős tárgyalási pozícióban vagy, akkor a másik fél rászorítása működhet. Az adósságok lebonyolítása ritkán ilyen egyszerű.

Több nő elmondta, hogy úgy érzik, hogy a legnagyobb ok, amiért csökkenteni tudták adósságaikat, az volt, hogy együttműködve közelítették meg a problémát. Elmagyarázták a helyzetet, majd megkérték a vonal másik végén lévő személyt, hogy segítsen közösen kitalálni a megoldást.

Ne feledje, hogy attól, hogy egy „megoldás” együttműködésen alapuló, még nem jelenti azt, hogy „tisztességes” vagy akár „működőképes”. Egyáltalán nincs szabály, hogy el kell fogadnia az első ajánlatot. Nyugodtan fordítsa előnyére az időt. Ez azt jelenti, hogy többet nyerhetsz, mint veszítesz, ha valakit magad mellé hozol az asztalra.

4. lépés: Hogyan maradjunk ki az adósságból (végre!)

Ha megvan a terve a hitelek törlesztésére, hogyan állíthatja meg az adóssághalmaz növekedését?

Nos, ha adósságának fő forrása a hitelkártya, akkor a válasz egyszerű: vágja fel őket (vagy fagyassza le, ha vészhelyzet esetén szüksége van rájuk). De ezt már tudtad!

Tapasztalataim szerint azonban nem a fogyasztói hajlandóság sodorja (új) adósságba az idősebb felnőtteket. Ez a vágy, hogy segítsünk másokon.

Még egyszer: nem ítélkezem. Mindkét fiamnak segítettem, amikor nehéz időkbe estek. Fizettem a gyerekeim oktatását. És még mindig teszek félre pénzt az unokáimra.

Csak azt mondom, hogy mindannyiunknak joga van anyagilag szabadnak lenni. Csakúgy, mint a vészhelyzeti videó egy repülőgépről azt mondja, hogy „vegye fel saját maszkját, mielőtt másokon segítene”, nekünk is ugyanezt a megközelítést kell alkalmaznunk pénzügyi életünkben.

A kulcs itt az, hogy őszinte legyél magaddal és a családoddal… őszinte az adósságkiváltó tényezőkkel, a pénzügyi forrásokkal és a jövőre vonatkozó céljaival kapcsolatban. Ellenkező esetben megkockáztatja, hogy a „nagymama malacpersely” szerepét töltse be, amíg nincs több adnivalója.

Kövesse nyomon költségeit

Mielőtt tervet készítene az adósságból való kilábalásra, segít megtudni, hogy pontosan hová megy az összes pénze. Használjon ingyenes online eszközt, például a Mint.com-ot, hogy nyomon kövesse havi kiadásait, majd ennek megfelelően módosítsa. Valószínű, hogy havonta talál további 100-200 dollárt, amelyet az adósság törlesztésére fordíthat.

Keressen többletpénzszerzési módokat

Természetesen a költségek csökkentése csak egy része az adósságból való kilábalás megoldásának. A folyamat sokkal gyorsabban megy végbe, ha növelni tudja bevételeit, miközben csökkenti költségeit. 60 éves kor után nehéz lehet munkát találni, de számos dolgot megtehet, hogy kézbe vegye a helyzetet.

Néhány évvel ezelőtt leültem beszélgetni Nancy Collamerrel, hogy megvitassuk, mit tehetnek a 60 év feletti nők pénzt keresni szenvedélyeikből nyugdíjas korban. Tanácsa ma is igaz. Vannak is számos részmunkaidős lehetőségek elérhető, beleértve a válást a szabadúszó író .

Pénzt takaríthat meg adósságtörlesztés közben

Amíg az adósságot törleszted, gyakran bátorít és felhatalmazást ad arra, hogy egyúttal megtakaríts egy különleges bankjegyet. Például kitűzhet egy célt, mondván: „Amint ezt az 5000 dolláros hitelkártya-tartozást kifizetik, 1000 dollárt fogok elkölteni egy kellemes nyaralásra.”

De ahelyett, hogy ezt az 1000 dolláros utazást a hitelkártyájára tenné, mentse el a pénzt egy külön számlára – és akkor elégedett lehet azzal, hogy készpénzt költ ahelyett, hogy több adósságot halmoz fel.

Ne add fel!

Nem számít, hol tart a pénzügyi úton, ne add fel! Élő bizonyítéka vagyok annak, hogy szinte bármilyen összegű adósságot ki lehet fizetni… bármely életkorban!

A legfontosabb a cselekvés. Ne várj még egy napot. Erős vagy! Meg tudod csinálni!

Mit gondolsz, miért van még mindig adós sok idős felnőtt? Mit tanácsolna azoknak a közösségünkben élőknek, akik adósságmentességet próbálnak kapni? Beszélgessünk!