Hogyan hozhat pénzt az életbiztosítási kötvény eladása?

Nos, a rövid válasz az, hogy már nincs rá szüksége vagy nem akarja. De szerinte többről van szó Lisa Rehburg, életrendezési szakértő .

Mik azok az életrendezések?

„Az Ön életbiztosítása az Ön tulajdonában lévő eszköz, akárcsak az autója vagy a háza. És mint minden eszköz, ez is eladható. Meglepheti, hogy az Egyesült Államokban 1911 óta legális életbiztosítási kötvények értékesítése, és országszerte szigorúan szabályozzák az állami biztosítási osztályok” – mondta.



A kötvényeket az úgynevezett életbiztosítási megállapodáson vagy röviden életbiztosítási megállapodáson keresztül értékesítik. Egyszerűen fogalmazva, az életbiztosítás egy életbiztosítási kötvény eladása egy harmadik félnek (általában egy befektetői csoportnak) több készpénzért.

Ezután a befektetői csoport lesz az új tulajdonos, továbbra is fizeti a díjakat, és megkapja a juttatást. Az ügyfelek átalányösszegben részesülnek, amely átlagosan 3-5-ször nagyobb, mint a kötvény visszavásárlási értéke. És igen, még a futamidejű kötvényeket is el lehet adni.

Frissítésként a futamidejű biztosítás meghatározott időtartamra nyújt védelmet/fedezetet, a legalacsonyabb kezdeti költség mellett a legnagyobb fedezetet nyújtva. Az állandó biztosítás egész életen át tartó védelmet kínál, beleértve a haláleseti ellátást, miközben halasztott adófizetési kötelezettséget halmoz fel.

Boomerek a legjobb jelöltek

Jellemzően a legjobb jelöltek az életbiztosítási elszámolásokra a 65 év felettiek, akiknek kötvényösszege legalább 100 000 USD, de ez csak iránymutatás.

A számok megdöbbentőek. Évente 500 000 idős ember veszíti el életbiztosítási kötvényét, és megúszik a több mint 100 milliárd dolláros juttatást. Ez egy nagy érték, amelyről az idősek minden évben a semmiért lemondanak. Ezenkívül a kötvényt hatályon kívül hagyó idősek 90%-a fontolóra vette volna annak eladását, ha tudta volna, hogy léteznek életviteli egyezségek.

Életbiztosítási kötvény eladásának okai

Minden helyzet egyedi, és a kötvény eladásának okai eltérőek, de minden esetben az illetőnek már nincs szüksége, nem akarja vagy megengedheti magának a kötvényt. A leggyakoribb helyzetek a következők:

  • Egy futamidejű kötvény a kötvény futamidejének végéhez közeledik;
  • Lehet, hogy valaki nyugdíjba vonult, és miután kifizették a jelzáloghiteleket, és a gyerekek már iskolások, már nincs szüksége a fedezetre;
  • A politika fenntartása túl drága lehet;
  • Egy üzlettulajdonos eladott egy vállalkozást, és már nincs szüksége a „kulcsszemély” fedezetre;
  • Lehet, hogy az egyik házastárs meghalt, így a másiknak nincs szüksége életbiztosításra;
  • Egy bérelt ingatlant vagy második lakást eladtak, így nincs szükség a fedezetre;
  • Talán valaki keresi a módját, hogy fizessen a támogatott életvitelért vagy az otthoni gondozásért.

Miért fontoljuk meg az életre szóló egyezséget?

A valóság az, hogy az életbiztosítás jó megoldás lehet, ha életkörülményei megváltoztak, és úgy találja, hogy nincs szüksége az életbiztosításra. Kérjük, forduljon pénzügyi és biztosítási szakembereihez az életbiztosítási egyezség mérlegelésekor.

Az összes alternatíva mérlegelése és a kötvény lejártának vagy lemondásának megállapítása után az életbiztosítási megállapodás lényegesen nagyobb értéket kínálhat. Lisa megjegyzi, hogy az életbiztosítási kötvény értékelése ingyenes, és nem köteles elfogadni a kapott ajánlatokat. Nem árt, ha megpróbálod – de árthat, ha nem teszed!

Van olyan életbiztosítása, amelyre már nincs szüksége, vagy nincs szüksége rá? Mit fogsz vele csinálni? Gondolt már arra, hogy életfogytiglan keresztül eladja? Ha már megtette, mondhatja-e, hogy a haszon lényegesen magasabb volt, mint az életbiztosítás megszűnése? Kérjük, ossza meg tapasztalatait!