Itt az ideje, hogy rendezze pénzügyeit? (VIDEÓ)

Talán hallotta már a K.I.S.S. ami a Keep It Super Simple rövidítése (vagy ez a Keep It Simple Stupid?). Az egyszerűsítés, a zsúfoltság, a leépítés, az egyszerűsítés (ez egy szó!?!) mind-mind nagyszerű tanácsokra utal, véleményem szerint, hogy tisztázza a helyzetet, és kevésbé bonyolulttá, kevésbé nyomasztóvá és gyakran könnyebbé tegye az életet.

És ez vonatkozik bármilyen témára, amelyre gondol… a papírmunka egyszerűsítésére, a háztartásra, egy receptfájlra, egy nagy projektre vagy a pénzügyeire.



Egyszerűen kifizetődő

Marie Kondo KonMari-módszere például nagyon népszerűvé vált, mint a szobák, gardróbok, konyharészek stb. rendetlenségére szolgáló módszer. Van valami kifizetődő a „rendrakásban”! És azjutalmazóEz a szempont igaz, ha a pénzügyeiről van szó most, és akkor is, amikor valaki másnak kell foglalkoznia velük.

Készíts egy listát

Szóval, mint bármi másnál, hol is kezdje? Nagy híve vagyok annak, hogy listával kezdjünk, és ez jelen esetben eszközlistát, nettó vagyon kimutatást, személyes pénzügyi kimutatást jelent, nevezzük bárminek is.

A saját tulajdonod és tartozásaid listája segít tisztán látni, mi van a helyeden. Tekints rá úgy, mint a pénzügyi készletére. Valójában annyira fontosnak tartom, hogy létrehoztam egy letölthetőt Nettó érték összefoglaló az emberek számára (ÉS ingyenesen kínálom a havi ingyenes Műhely ).

Már a számlák, ingatlanok, kötvények stb. listájának összeállítása is szemet nyithat. Vegyük például a bankszámlákat. Előfordulhat, hogy több fiókja van, mint gondolná, ha egy helyen felsorolja őket. Talán nyitott egy számlát egy hitelszövetkezetnél, amikor egy speciális akciót működtettek. Vagy elindított egy karácsonyi fiókot, amikor ezek divatosak voltak.

Lehet, hogy élete során néhányszor elköltözött, és még mindig van néhány régi fiókja, amelyekre helyi vagy foglalkoztatási célokra volt szükség. Vagy több kis egyenlegszámlája van, amelyeket be lehet zárni vagy konszolidálni.

Itt az ideje a konszolidációnak!

A számlák konszolidálása, legyen szó banki számlákról, régi munkáltatói tervekről vagy régi IRA-król, amelyeket különböző intézményeknél indított el, olyan bevált gyakorlat, amellyel gyakran nem foglalkozunk. Mégis, amikor eljön az ideje, hogy pénzt vegyenek fel a kiadások fedezésére, a nyugdíjas bevételek fedezésére, vagy a szükséges minimális felosztást levonják a nyugdíjszámlákról, akkor egy millió számla birtoklása rémálom lehet! És ha vegyes családi kapcsolatban élsz, az általában megduplázza a „rendetlenséget”.

A számlák konszolidálásakor különös figyelmet kell fordítania a számla típusára, és meg kell győződnie arról, hogy egy hasonló számlát egy hasonló számlára visz át (IRA-ról IRA-ra, adóköteles számláról adóköteles számlára stb.). A természetbeni transzferek és az adóköteles számlán lévő részesedések felszámolása megakadályozza az adóhatást.

Az átgörgetés és az IRA-k átruházása eltérő szabályokat tartalmaz. Ez egy papírmunka, és figyelemmel kell kísérni. A lényeg tehát az, hogy elengedhetetlen a konszolidációs folyamatban tapasztalt személyekkel való együttműködés.

Vigyázzon a készletekre

Egy másik gyakori probléma, amellyel még mindig gyakran találkozom, a papír részvények. Ha Ön vagy örökösei valaha is el akarják adni őket, akkor az eladáshoz számlán kell lenniük. Fizikailag elküldheti őket egy Transzfer Ügynöknek, például a Computershare-nek, ahol ezután „könyvi bejegyzés” formában tárolják őket (papír másolatok helyett a részvények elektronikus nyilvántartása).

Vagy elküldheti őket egy már meglévő közvetítői számlára, vagy megnyithatja egy letétkezelőnél, például az E-trade-nél, a Schwabnál stb. Hívjon először mindkét helyzetre vonatkozó speciális szállítási utasításokért. Akárhogy is, a fiókba kerülve eladhatja őket, amikor akarja. Bölcs ötlet, hogy jóval azelőtt gondoskodjon erről, hogy valaha is el akarja adni a részvényeket.

Tervezz egy nap, most

Eltekintve a pénzügyi akták rendszerezése tehát minden fel van címkézve, megtalálható, és tükrözi az összes eszközét/kötelezettségét (elektronikusan vagy papírfájlban), a konszolidálás a fő K.I.S.S. lépés a pénzügyek rendezésére. Tekintsen minden egyes számlára, szerződésre, szabályzatra olyan papírmunkaként, amelyet valakinek egyszer be kell nyújtania ahhoz, hogy hozzáférjen vagy szétoszlassa az állományt.

Inkább foglalkozna 3 IRA-val, 4 adóköteles számlával, 2 régi munkáltatói tervvel és 6 bankszámlával 3 banknál VAGY 1 IRA-val, 1 adóköteles számlával és 3 számlával 1 banknál? A válaszod valószínűleg ugyanaz, akár élsz, akár az örököseid foglalkoznak a dolgokkal.

CSÓK. egy rövid, de erőteljes fejezet az ellenőrző listámon könyv , de ez jelentheti a különbséget a fejfájás és a sima vitorlázás között!

Elkezdted a konszolidációs utat? Mi motivált a cselekvésre? Látott-e olyan családi helyzeteket, amelyekben a pénzügyek szétzilálása hasznos lett volna?