Meg kell osztania egy pénzügyi tanácsadót? Miért nem lehet a folytonosság a legjobb?

Statisztikai szempontból tudjuk, hogy a nők arra számítanak, hogy túlélik férjüket.

A Harvard Health 2016-ban arról számolt be, hogy a 65 év felettiek 57%-a nő, míg a 85 évesnél idősebbek 67%-a nő. Egy átlagos nő öt évvel tovább él, mint egy átlagos férfi az Egyesült Államokban.



Ezen adatok egyike sem meglepetés számunkra, és ha bedobja az Egyesült Államok növekvő válási arányát, még nagyobb az esélye arra, hogy valamikor saját pénzét kezeli és fekteti be.

A „régi időkben” a nők hajlamosak voltak anyagilag függni férjüktől, és ezért gyakran megbénultak, amikor a férj elhalálozása után saját pénzügyeiket kezelték. Szerencsére manapság a nők sokkal hozzáértőbbek és kezdeményezőbbek, így kezükbe veszik pénzügyi jövőjük gyeplőjét, mielőtt valami komoly történne.

Válás esetén nyilvánvalónak tűnhet, hogy miért nem szeretnél ugyanazt a pénzügyi tanácsadót, mint a férjed, de a dolgok homályosabbá válnak, ha a férjeddel közös vagyonról beszélsz, ahogy mindketten öregszenek. Íme néhány oka annak, hogy miért nem szeretne ugyanolyan pénzügyi tanácsadót, mint a férje.

Meg kell osztania egy pénzügyi tanácsadót? Miért nem lehet a folytonosság a legjobb?

Tudván, hogy egy napon valószínűleg Ön lesz a felelős a családja életében megtakarított összegek befektetéséért, azt gondolhatja, hogy férje pénzügyi tanácsadója tökéletesen megfelel az Ön számára. Hiszen ő már ismeri a pénzügyeit, úgyhogy a folytonosság kedvéért minek ringatni a hajót? De lehet, hogy nem ez a legjobb megoldás.

Nem titok, hogy a férfiak és a nők eredendően különböznek egymástól. A nők hajlamosak jobban aggódni, különösen akkor, ha azt kell kitalálni, hogy a pénzük mire lesz elég életük hátralévő részében, míg a férfiak dicsekedni akarnak, és be akarják bizonyítani, mennyit tudnak a befektetésről.

Következésképpen a férje és a tanácsadója közötti kapcsolat és a pénzről folytatott megbeszélések nem feltétlenül illeszkednek az Ön személyes prioritásaihoz. Valójában kicsi az esélye annak, hogy jól tud majd együtt dolgozni azzal a pénzügyi tanácsadóval, akivel a férje dolgozott.

Három kérdés, amit fel kell tenni

Először is, úgy viszonyul Önhöz, mint önhöz, vagy mint barátja/ügyfele feleségéhez? Fontos felismerni, hogy ez a pénzügyi tanácsadó nem fog úgy viszonyulni Önhöz, mint a férjéhez. Lehet, hogy évek óta golfbarátok, és lenézhet téged, mint feleséget, aki semmit sem tud a befektetésről.

Ha már régóta mindkettőtök barátja, akkor valószínű, hogy másképp viszonyul hozzád, de valószínű, hogy nem. Ne feledje: Ön nem másodrendű állampolgár ebben az üzleti kapcsolatban. Te vagy a főnök.

Másodszor, csak a befektetésekre koncentrál, vagy holisztikus pénzügyi tervezőre van szüksége? Ha nem ismer annyit a befektetésről, mint a férje, akkor több ingatlantervezőre van szüksége, mint valakire, aki pusztán befektetésekre összpontosít. A tervezési tanácsadó arra helyezi a reflektorfényt, hogy segítsen Önnek a mi lett volna, ha forgatókönyvek átdolgozásában, hogy segítsen tisztán látni a pénzügyileg legjobb és legrosszabb eseteket.

A kérdésre adott válasz attól függ, hogy a férje milyen tanácsadóval dolgozott együtt. Egyes tanácsadók holisztikus tervezők, míg a legtöbb értékesítő, aki tanácsot ad a befektetés megvásárlására vonatkozóan anélkül, hogy megbeszélné az Ön általános körülményeit. Egy igazán jó pénzügyi tanácsadó foglalkozik az Ön aggályaival, beleértve az ingatlannal vagy adózással kapcsolatos kérdéseket és azon vágyakat, amelyekkel kapcsolatban felmerülhet, hogy segítsen gyermekeinek vagy unokáinak fizetni a főiskola költségeit.

Harmadszor, a tanácsadó díjköteles vagyonkezelő, vagy csak eladó? Ön szeretné birtokolni a kapcsolatot, és teljes mértékben irányítani szeretné azt. Ennek egyetlen módja az, ha valakit szerez, aki nem csak befektetéseket ad el. Olyan valakit szeretne, aki igazi bizalmi ember, és nem egy nagynevű befektetési banknál dolgozik.

A tanácsadónak is csak díjazásúnak vagy díjazottnak kell lennie, és bevételének legalább 90%-a díjból származik. Így tudhatod, hogy valóban törődik veled, és nem csak egy befektetést hajt végre, mert jutalékot fog keresni belőle.

Néhány végső megfontolás

Bárkit is vesz fel tanácsadónak, mindent írásban kérjen meg, különösen a tanácsadás és a befektetések költségeit. Érezze jól a tanácsadó általános gyakorlatát és a pénzügyi tervezési folyamathoz való hozzáállását. A tény az, hogy egy igazi bizalmi pénzügyi tanácsadó írásban írja le, hogy az Ön pénzügyi érdekeit helyezi előtérbe. Ez elengedhetetlen, és kérése részeként kérjen egy egyszerű vázlatot arról, hogy hol kapja a kártérítést. Egy jó tanácsadó tudja, hogy ezt akarja majd.

Szóval, mikor kezd el saját tanácsadót keresni? Válás esetén el kell kezdeni a keresést abban a pillanatban, amikor kezdi úgy érezni, hogy házassága kősziklán van.

Nemrég például kapcsolatba kerültem egy 50-es évei végén járó nővel, aki saját részvényopcióival és sikeres ügyvezetőként szerzett vagyonával finanszírozta férje nehézségekkel küzdő üzletét. Kimerítette saját vagyonát, hogy elérje a férfi sikerét, de nem várta meg, amíg valami történik. Elkerülte, hogy áldozattá váljon, ehelyett keresett egy válóperekre szakosodott pénzügyi tanácsadót, aki csendben elkezdte megvizsgálni a lehetőségeit.

Ezenkívül ne várja meg, amíg valami traumatikus történik. Ha azt látja, hogy férje kognitív képességei kezdenek elhalványulni, vagy tudja, hogy férjének szívinfarktusa vagy agyvérzése volt, akkor ez egy kiváló alkalom, hogy elkezdje. Üljön le vele, és beszélje meg, miért nem gondolja, hogy jó ötlet lenne tovább dolgozni a tanácsadójával, és dolgozzon ki egy cselekvési tervet, amellyel átadhatja a gyeplőt a tanácsadójának, amikor eljön az ideje.

Mennyire vesz részt a családja pénzügyeinek kezelésében? Dolgozik már együtt pénzügyi tanácsadóval? Milyen tanácsot osztana meg saját tapasztalatai alapján? Kérjük, csatlakozzon a beszélgetéshez.