Tanulja meg a pénzügyi ismeretek alapjait

A legtöbb ember számára a nyugdíjba vonulás tervezése ijesztő feladat lehet. Vannak, akik úgy érzik, hogy a pénzügyi tanácsadók lebeszélik őket. Vannak, akik haboznak megnyilvánulni nyugdíjazási terveikről és pénzügyi gondjaikról. A helyzet az, hogy a pénzügyek előkészítése és a tanácsadóval való beszélgetés kulcsfontosságú lépések a nyugdíjba vonulás előtt. De ennek tényleg nem kell annyira megfélemlítőnek lennie.

Csatlakozzon Margaret Manninghez, aki a pénzszakértővel beszélget Pam Krueger és pénzügyi tanácsadó Beth Greulich pénzügyi ismereteinek fejlesztéséről a nyugdíjtervezéshez.



Tanulja meg a pénzügyi ismeretek alapjait

Egy Global Financial Literacy felmérés arról számol be a pénzügyi ismeretek a 65 év felettiek körében a legalacsonyabbak . Ez érzékenyebbé teszi ezt a korosztályt olyan jelentős költségekkel szemben, mint az adósság, valamint a magasabb tranzakciós díjak és hitelkamatok.

Az alapvető pénzügyi fogalmak megértése segíthet elkerülni ezeket a pénzügyi csapdákat. A pénzügyi ismeretek célja a pénz megőrzése és védelme, nem pedig a gyarapítás. Ezenkívül lehetővé teszi, hogy megalapozott pénzügyi döntéseket hozzon befektetéssel, megtakarítással és sok mással kapcsolatban.

Ismerje meg az alapvető szabályokat, ha kérdéseket tesz fel, és olvassa el a pénzügyi tervezést. A kutatás során felmerülő kérdések tudomásul vétele hasznos lenne, ha pénzügyi tanácsadója meghatározná az Ön igényeit.

Válasszon pénzügyi tanácsadót

A pénzügyi szektorban az egyik legnagyobb aggodalom az, hogy egyes tanácsadók hogyan beszélnek az ügyfelekkel értékesítőként. Ennek az az oka, hogy egyes cégek termékekből vagy jutalékokból keresnek, ami hasonlóvá teszi a tranzakciót egy másik üzleti ügylethez. De ennek nem szabadna így lennie.

Amikor először találkozik pénzügyi tanácsadókkal, kérdezze meg őket az ügyfélmegtartási arányukról. Ez lehetővé teszi, hogy felmérje, hogyan alakít ki kapcsolatot a tanácsadó az ügyfeleikkel. Végül is a pénzügyi tervezésnek együttműködésnek kell lennie, nem pedig tranzakciónak.

Csak néhány pénzügyi tanácsadó törődik az Ön általános kilátásaival. Ez az 5% meghallgatja aggodalmait, beszélgetésbe vonja Önt, és megfelelő elvárásokat fogalmaz meg. Végül is a nyugdíjazás tervezése nem kizárólag a pénzről szól, hanem arról, hogy ki vagy emberként.

Vagyis nem kellene 150 oldalas járadékot aláírni, ha nem érted a tartalmat. A legjobb pénzügyi tanácsadók több befektetéshez férnek hozzá, és nyitottabbak az ügyfelek látszólag hétköznapi kérdéseire.

A pénzügyi tanácsadó célja az kell, hogy legyen, hogy az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi terv feltérképezésével megerősítse Önt az információkon keresztül. Ahelyett, hogy felvállalná a cégüket, a pénzügyi tervezőjének közvetlenül az Ön számára kell dolgoznia.

Mentés a Jövőnek

Az általános feltevés az, hogy a nyugdíjasok 30 év alatt portfóliójuk értékének 4%-át kivehetik, és nem fogynak ki a pénzükből. De mi van azokkal, akiknek nincs egymillió dollárjuk a nyugdíjalapjukra?

Soha nem késő elkezdeni a tervezést. Vannak befektetési lehetőségek az alacsony jövedelmű nyugdíjasok számára, de még azok számára is, akik pénz nélkül állnak nyugdíjba.

Takarítson meg már most. Ha tud segíteni, tegyen szokássá, hogy heti 50-100 dollárt tesz félre. A vágyak és szükségletek közötti határvonal megtalálása jó kiindulópont.

A nyugdíjba vonulás nem mindig úgy alakul, ahogy elképzeltük. Sok a félelem, különösen akkor, ha először mélyed el a pénzügyi tervezésben. Egy jó pénzügyi tanácsadó azonban végigvezeti aggodalmain.

Tervezted már a nyugdíjat? Ha igen, hogyan sikerült? Sikerült hozzáértő pénzügyi tanácsadót találnia? Milyen volt a tapasztalata a velük való munka során? Oszd meg gondolataidat lent!