Mennyibe kerül egy pénzügyi tanácsadó?

Valószínűleg nagyon ügyes vagy, ha pénzügyeidről van szó. De ha bármikor tanácsot szeretne kapni pénzügyi tervezéssel, befektetésekkel vagy más pénzzel kapcsolatos témákkal kapcsolatban, egy pénzügyi tanácsadó segíthet. Akár csak néhány kérdésre szeretne választ kapni, akár hosszú távú kapcsolatot szeretne, lehet, hogy van egy tanácsadó.

De mennyibe fog kerülni?

Természetesen csak olyasmiért van értelme fizetni, amiből értéket kap. Nehéz számszerűsíteni az időmegtakarítás, a pénzügyek tisztázása és a bevonulás értékét. szakértő segítségét . Ennek ellenére mindannyian értékeljük, ha tudjuk, mennyibe kerülhet valami, mielőtt bármit is elköteleznénk.



Ezt szem előtt tartva tekintsünk át néhány kutatást arról, hogy a pénzügyi tanácsadók általában mennyit számolnak fel, és összefoglaljuk a tanácsadók által az ügyfeleiknek felszámított legnépszerűbb módszereket.

Hogy akar fizetni?

Mielőtt belemenne az összegekbe, nagyon fontos megérteni, hogy pontosan hogyan fizet valaki tanácsért. Egyes tanácsadók maguk határozzák meg díjaikat, míg mások fizetett jutalékot kapnak, amelyet a termékszolgáltatók határoznak meg. A tanácsadóval folytatott elköteleződését nagy vonalakban kétféleképpen kategorizálhatja:

  • Csak díjazású pénzügyi tervezők
  • Bizottsági alapú tanácsadók

Vannak „díjas” tanácsadók is, akik díjat vagy jutalékot (vagy mindkettőt) számíthatnak fel. Ez interjú a Sixty and Me-től részletesebben foglalkozik ezzel a témával, de az egyszerűség kedvéért itt a díjmentes és megbízott tanácsadókra is kitérünk.

Csak díjazott tanácsadók

NAK NEK díjmentes tanácsadó nem kap jutalékot az ügyfeleknek történő termékértékesítésért. Ehelyett fizethet:

  • Óradíjak
  • Kezelt vagyon (AUM) díja befektetéskezelésért
  • Átlagos „menü” árak a szolgáltatásokért
  • Díjak bonyolultságon, nettó vagyonon vagy egyéb mértékeken alapulóan

A csak díjazott tanácsadóval általában tudja, hogy mennyit kell előre fizetni, és általában minden alkalommal kap számlát, amikor tanácsadója kiszámláz Önnek.

Bizottság tanácsadói

Az a tanácsadó, aki jutalékot kap, fizetést kap, ha vásárol valamit, vagy pénzt fektet be. Például ha befektetési alapba vásárol vagy járadékot vásárol, a személy, akivel együtt dolgozik, jutalékot kaphat a vásárolt összeg alapján.

Mennyit fizetsz?

Számos felmérés foglalkozik azzal, hogy mennyi díjat számítanak fel a pénzügyi tervezők.

Csak díjazású tanácsadó

Bár a tanulmányok hasznosak, végül konzultálnia kell egy tanácsadóval, hogy pontosan megértse, mennyit fizethet. Ezek a felmérések gyakran a „mediánt” mutatják, amely az összes felmérési eredmény közepe a legkisebbtől a legnagyobbig. Emiatt feltételezhető, hogy a tanácsadók nagyjából fele többet, fele kevesebbet – és nem tudhatjuk pontosan, hogy mennyivel többet vagy kevesebbet.

Pénzügyi tervezés

A pénzügyi terv díjai átlagosan 2500 és 3000 dollár között vannak. Ezek a tervek számos témát érinthetnek, beleértve a nyugdíjjövedelmet, az adókat, a befektetési stratégiát és még sok mást.

Óradíjak

A tapasztalt pénzügyi tervezők körülbelül 250 dollárt kérnek óránként. Ez a helytől és egyéb tényezőktől függően változhat.

Befektetéskezelés

Ha csak díjazású tanácsadót fogad fel vagyonkezelésére, a díj gyakran a kezelt vagyon 1%-a az első 1 millió dollár után (és sokan úgy mennek nyugdíjba kevesebb mint 1 millió dollár ). Ezen felül az árak gyakran alacsonyabbak. A tanácsadók pénzügyi tervezést és egyéb szolgáltatásokat is tartalmazhatnak, vagy nem.

Egyéb modellek

A kompenzációs modellek folyamatosan fejlődnek, és a tanácsadók bármilyen típusú megállapodást megtervezhetnek, amely jól működik az ügyfelek számára és kielégíti a szabályozó hatóságokat. Néhány példaként néhány tanácsadó:

  • Bonyolultság alapján fizetendő díj (például van-e vállalkozása vagy sem, házas vagy egyedülálló stb.);
  • Ajánlat egyszeri tanácsadási találkozók amelyek egy maroknyi tételt fedeznek átalánydíj ellenében;
  • Állítsa be az éves díjat nettó vagyona vagy jövedelme százalékában (például 1% és 2% között);
  • Kezelje a befektetéseket átalánydíjért az eszközök százalékos aránya helyett.

Ne feledje, hogy az itt található információk elsősorban az általuk végzett kutatásból származnak Michael Kitces és Veres Bob és más tanulmányok hasonló árazást mutatnak.

Bizottság tanácsadói

Ha jutalékfizetési megállapodás keretében dolgozik tanácsadóval, az összeg a terméktől és az adott eladótól függően változhat. Ennek ellenére néhány gyakori jutalék-ütemezés alább látható.

Befektetési alapok

Hagyományos befektetési alapok jutalékos vásárlásakor a normál díj a befektetett összeg 5,75%-a. De ha többet fektet be (vagy ha jelentős befektetést hajt végre), az értékesítési díj alacsonyabb lehet.

A költségek egy része a tanácsadót illeti – jellemzően a befektetés időpontjában, bár előfordulhat, hogy vannak folyamatban lévő „nyomkövető” kifizetések is. A különböző befektetési alapok eltérő jutalékstruktúrával rendelkeznek, ezért feltétlenül olvassa el a tájékoztatót a kockázatok és díjak megértéséhez.

Tőzsdei kereskedés

Egy hagyományos tőzsdeügynök a vásárolt összeg 1-2%-át számíthatja fel Önnek. Már nem nagyon látom ezt a modellt, de néhány tanácsadó valószínűleg ilyen megállapodások szerint dolgozik az ügyfelekkel.

Biztosítási termékek

Járadékok gyakran belesüti a termékbe a tanácsadó kompenzációját. Ennek eredményeként nem mindig tudja megmondani, mennyit fizet. A „költség” gyakran azon tényező, hogy mennyire vonzóak a juttatási arányok, az átadási ütemterv és egyéb jellemzők. Azonban azonnali életjáradék fizethet az ügynökök 1%-a, míg a befektetés-orientált járadékok jutaléka 4%-tól 8%-ig vagy még ennél is magasabb lehet.

Sok más lehetőség

Ez csak egy áttekintés a hagyományos termékek tipikus jutalékairól. De nagyon fontos, hogy kérjen tájékoztatást, és figyelmesen olvassa el azokat. Legyen szó befektetési alapról, REIT-ről vagy bármi másról (számtalan pénzügyi termék létezik), a befizetett összeg az egész fórumon lehet.

Következő lépések

Lehet, hogy nem kell pénzügyi tanácsadót fogadnia. De ha így dönt, most jobban felkészült arra, hogy megértse a költségek egy részét.

A legfontosabb dolog, amikor tanácsadóval dolgozik, hogy találjon valakit, aki képes és megbízható. Bevallom, hogy elfogult vagyok a díjazású tanácsadókkal szemben, mert magam is az vagyok, de sok jó jutalékalapú tanácsadó is létezik.

Ennek ellenére egy díjmentes tanácsadónak kevesebb összeférhetetlensége lehet – egyszerűen csak azért fizethet neki, hogy tanácsot adjon, és a bevétele nem attól függ, hogy Ön vásárol-e egy terméket. Másrészt a jutalékalapú tanácsadók azzal érvelhetnek, hogy gondoskodnak arról, hogy Ön megfelelő lépéseket tegyen, és megfelelően hajtsa végre a dolgokat. Ez igaz is lehet, bár néhány térítéses tanácsadó végigvezeti Önt a megvalósításon is.

Ügyeljen arra, hogy az árképzésen kívül több tényezőt is vegyen figyelembe, amikor tanácsadóval dolgozik. Például kereshet valakit, akinek van tapasztalata a nők nyugdíjtervezésének segítése , vagy szüksége lehet egy tanácsadóra, aki a munkahelyi vezetői kompenzációs csomagokra összpontosít. A szakértelem és az elfogadható árak megfelelő kombinációjával kielégítő élményben lehet része.

Mit gondolsz? Megéri pénzügyi tervezőt fizetni a tanácsért, vagy inkább mindent egyedül intéz? Milyen tippjei vannak azoknak, akik azon gondolkodnak, hogy tanácsadóval dolgozzanak együtt?