Mit csináljon egy lány? Pénzügyi tervezési szempontok egyedülálló nők számára

Az élet tele van meglepetésekkel, változásokkal és olyan kalandokkal, amelyekről sokszor nem is álmodtunk. Ezek az események nem mindig boldog idők, de ettől függetlenül életünk tényeinek részévé válnak. Nőkként különféle okok miatt (halál, válás, választás) ez gyakran azt jelenti, hogy végül egyedül vagyunk házastárs nélkül.

Az US Census Bureau nemrégiben kiadott egy frissítést, amely megerősíti, hogy az Egyesült Államokban élő felnőttek közel 50%-a egyedülálló. A Pew Research Center továbbá igazolja, hogy a 65 éves és idősebb nők nagyjából fele „nem párkapcsolatos”, a fiatalabb korcsoportokban pedig megközelíti a 20-30%-ot.



A „mi lenne, ha”

Egyedülálló nőként lehet, hogy nem volt gyerekünk, vagy voltak gyerekeink/unokáink, vagy most elidegenedett gyermekeink/unokáink. Bármilyen körülmény is legyen, az egyedülállóság arra késztet, hogy másképp gondolkodj az élet „mi lenne, ha” kérdéseiről (Mi van, ha kórházba kerülök? Mi van, ha megbetegszem és meghalok? Mi van, ha ellátásra szorulok?), mivel nincs alapértelmezett házastárs valakire támaszkodni.

Semmittevés

Bölcs dolog tudomásul venni a tényeket: „mi történik, ha nem csinálok semmit, és nem kapom meg ezeket a döntéseket írásban?” A kedvezményezettek szempontjából az Egyesült Államokban ezt a haldoklást „végrendeletnek” nevezzük (végrendelet nélkül), és minden olyan számlán, amelyen nincs kedvezményezett, általában a hagyaték, majd a családhoz kerül a következő sorrendben: házastárs. , gyerekek, szülők, testvérek.

Tehát, ha nincs házastársa, a vagyona a gyermekeit illeti. Ha Önnek sincsenek gyermekei, a vagyon a szülőkhöz kerül, kivéve, ha elhunytak, és ebben az esetben az egészet felosztják a testvérei között (és így tovább, szükség szerint unokahúgaira/unokaöccseire). Így akarod?

Egészségügyi szempontból, ha nem rendelkezik egészségügyi meghatalmazással, a bíróság gyámot jelöl ki ennek a feladatnak a betöltésére. Ugyanez vonatkozik a pénzügyi meghatalmazásra (gyakran tartós meghatalmazásnak is nevezik), de ezt a bírósági kinevezést konzervatív hivatalnak nevezik. Mindkettő nagyon idő-, papírmunka- és költségigényes lehet. Ez csak fokozza a helyzet stresszét.

Nehéz döntések

Szóval mit csináljon egy lány!? Írd le kívánságaidat . A meghatalmazások érvényesítéséhez el kell döntenie, hogy ki kívánja meghozni az orvosi döntéseit, és ki gondoskodik a pénzügyekről.

Ez egy nehéz döntés. Kötelezőnek érezheti magát, hogy felsoroljon bizonyos embereket, de győződjön meg arról, hogy nem csak kifejezetten megbízik bennük, hanem azt is tudja, hogy jól viselik a papírmunkát és a szerepkör felelősségét.

A kedvezményezett megjelölésénél pedig ne feledje, hogy akit megnevez egy számlán, járadékszerződés, életbiztosítási kötvény stb., az felülírja a végrendeletet. Aki egy eszköz kedvezményezettjeként szerepel, az megkapja az adott eszközt.

Házastárs nélkül fontolóra veheti egy másik közeli családtag vagy egy barát vagy egy jótékonysági szervezet megnevezését, vagy ezek közül egynél többet, mivel százalékban megadhatja a kedvezményezetteket. Tehát megnevezhet három barátnőt, vagy egy különleges unokahúgot és egy barátnőt, vagy két unokaöccset és egy jótékonysági szervezetet, amíg ez 100%-ot tesz ki.

Legjobb gyakorlat

A legjobb gyakorlat az, ha mindenben meg kell nevezni egy elsődleges és egy esetleges kedvezményezettet. Ha például Ön és az elsődleges kedvezményezett együtt volt egy autóbalesetben, akkor a függő kedvezményezett lesz a számla címzettje.

Ügyeljen arra, hogy évente felülvizsgálja ezeket a megjelöléseket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is tükrözik az Ön jelenlegi kívánságait. Főlista rögzítése és frissítése arról, hogy kinek mi a neve ( Saját nettó érték összefoglaló egy formátum) lehet az éves felülvizsgálat egyik módja.

A kedvezményezett határozata

Személyes vagy szenvedélyes kapcsolata valakivel vagy egy adott jótékonysági szervezet segíthet a kedvezményezett döntésében. Kivel osztod meg az emlékeidet? Van olyan személy, aki fontos volt az életében? Van valaki, akinek szívesen segítene, megköszönné, vagy aki emlékezni szeretne rá?

Mely szervezet(ek) vesz részt olyan munkában, amely az Ön számára jelentős, vagy folytat egy olyan területet, amely iránt szenvedélyes vagy, vagy úgy érzi, jó ügy, amely pozitív hatással lehet a világra, miután elment?

Hol nevezzünk jótékonysági szervezetet

Ha Ön jótékonysági hajlamú, egy jótékonysági szervezet megnevezése a legjobb egy nyugdíjszámlán, ahol a jótékonysági szervezet megkapja az Ön által megadott teljes százalékot, mivel nem tartozik adóval az elosztás után, mint egy személy.

Tehát az IRA, a munkáltatói nyugdíjprogram vagy a minősített járadék jobb lenne a jótékonysági szervezetek kedvezményezettként való feltüntetésére, mint egy életbiztosítás (amely minden kedvezményezett számára adómentes) vagy egy adóköteles számla (általában adómentes minden kedvezményezett számára a lépés miatt. alapon, ha a kedvezményezett azonnal eladja).

Dolgozzon ingatlantervezési ügyvéddel

Az a nehéz rész, hogy kit választasz kedvezményezettnek. De akkor a legjobb, ha megvitatja ezeket a döntéseket ingatlantervezési ügyvédjével.

Pontosan tükröződnek a kívánságai a dokumentumokban? Végiggondoltad ezeknek a döntéseknek a gyakorlati oldalát? Helyesen vannak feltüntetve a kedvezményezettek az egyes számlákon? Tisztáznia kell az okmányaiban, hogy kiket választott ki szándékosan?

A cucc

Túl gyakran azt hiszem, mindannyian hallottunk történeteket arról, hogy a családok nem jönnek ki egymással a birtokrendezési folyamat során és/vagy azt követően. És ez sokszor a „cuccok” elosztásával és nem a pénzzel kapcsolatos. A személyes tárgyak, családi örökségek, ékszerek stb. sietve viták és viszályok forrásává válhatnak.

Írás a Személyes vagyonkezelési lista segíthet, ha konkrét dolgai vannak, amelyeket szeretne bizonyos emberekhez eljuttatni. Minél több egyértelműséget tud nyújtani, annál jobb. Ne hagyd, hogy elhanyagolják, miután elmentél, mert megteszik, és ez általában nem szép.

A végrehajtó kiválasztása

Gyakran a jogutód vagyonkezelő vagy a személyes képviselő/végrehajtó dönt az elosztással kapcsolatos kérdésekről, ha nincs semmi konkrét írásban. Tehát az is fontos választás lehet, hogy kit nevezel meg a végrendeletben vagy bízol abban a szerepben.

Az egyik lehetőség, amellyel tisztában kell lenni, a magánvagyonkezelő vagy a vagyonkezelő társaság. Ebben a minőségben megnevezhetők, akár meghatalmazásként is, hogy eltávolítsák a családot a döntések meghozatala alól, és a törvény kötelezi őket arra, hogy kövessenek az Ön dokumentumaival kapcsolatos kívánságait.

A szolgáltatásnyújtás során díjat számítanak fel, de a helyzettől függően ez még mindig bölcs megoldás lehet. Vagy megnevezhet egy családtagot/barátot a Fiduciary/Trust Company-val közösen. Beszéljen erről ingatlantervező ügyvédjével. Egy külső, családon kívüli harmadik fél megakadályozhatja, hogy egy barát/családtag „rosszfiúként” szolgáljon valaki véleménye szerint.

Még egy gondolat

Az utolsó gondolat, amelyet életünk egy pontján mindannyiunknak meg kell fontolnia, az a gondolat, hogy „adjunk, amíg élünk”. Ha a családnak/barátoknak személyes vagyontárgyakat ad át most vagy később, az segíthet abban, hogy az Ön kívánsága szerint kerüljön kiosztásra, és némi személyes élvezetet nyújthat Önnek és a címzettnek. Ugyanez igaz a pénzügyi adományozásra is, ha a helyzeted megengedi.

Ha élünk, élvezzük a nagylelkűséget, hogy láthassuk a címzettek elismerését vagy kielégített szükségleteit, mindenki számára előnyös lehet!

Egyedül élő nő vagy? Gondolt már arra, hogyan osztják szét a vagyonát és a vagyonát, miután elment, és kinek? Gondolod, hogy az egyedülállóság még fontosabbá teszi ezeket a döntéseket?