Legyen egyszerű, és legyen rendszerezett

Amikor úgy érzi, hogy a legkevésbé tud megbirkózni a férje halála utáni élettel, olyan döntő döntésekkel kell szembenéznie, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire, családjára, megélhetésére és még sok másra.

A házastárs elvesztése vezeti a listákat, mint a az élet első számú legstresszesebb eseménye . Tudom. Ez történt velem, amikor 10 évvel ezelőtt özvegy lettem.



Íme egy ellenőrző lista azokról a kulcsfontosságú lépésekről, amelyeket figyelembe kell venni, amikor elkezd tovább haladni az új utadon. A pozitív pénzügyi lépések segíthetnek visszanyerni a kontroll és a jólét érzését, valamint megbirkózni a szorongással.

Ha Ön családtag vagy barát, aki támogat valakit, aki újonnan megözvegyült, bátoríthatja őt, és felajánlhatja segítségét ezen feladatok némelyikében.

Legyen egyszerű, és legyen rendszerezett

Először is hozzon létre egy irattári rendszert a hivatkozott információk egyszerű visszakereséséhez. A színes manila mappák ezekhez a címsorokhoz hasznosak: banki levelezés, számlák, hitelkártya-kivonatok, üzleti vonatkozású, munkáltatói levelezés, hagyatéki dokumentumok, háztartás, jövedelemadóval kapcsolatos, befektetések, életbiztosítások, egyéb eszközök és személyes dokumentumok.

A fontos határidőket írd be a naptáradba.

Vezessen naplót tevékenységeiről, beleértve a dátumot, a kapcsolattartó személyt és a vonatkozó megjegyzéseket. Ilyenkor könnyen elterelődik a figyelme, és megfeledkezik néhány már kezdeményezett hívásról vagy arról, amit megbeszéltek vagy eldöntöttek.

Dolgozzon ügyvéddel és adóelőkészítővel

Keresse meg a pénzügyi dokumentumokat, beleértve a férje akaratát és adott esetben a bizalmát.

Ha Ön a férje végrendeletének végrehajtója, kezdje el a hagyatékrendezési folyamatot szakmai tanácsadói útmutatása alapján.

Kérdezze meg, mely dokumentumokat őrizze meg, és beszélje meg a tárgyévre vonatkozó adózási kérdéseket.

Tekintse át a pénzforgalmi és likviditási igényeket

Sorolja fel, honnan származik a pénze, és hová kell elköltenie – beleértve a jelzálogkölcsönt vagy a bérleti díjat, a háztartási kiadásokat és a biztosítási kifizetéseket.

Pénzügyi tanácsok özvegyeknek a juttatások beszedéséhez

Keresse meg a születési anyakönyvi kivonatot, a társadalombiztosítási számot, a házassági engedélyt, a katonai mentesítési dokumentumokat, a pénzügyi számlakivonatokat és egyéb dokumentumokat, amelyekre szükség lehet a haláleseti ellátások beszedéséhez.

Gondosan fontolja meg társadalombiztosítási lehetőségeit. Korlátozott foglalkoztatási jövedelemmel már 60 éves kortól igényelheti a társadalombiztosítási nyugdíjat. De kevesebbet kap, mintha várna, és később jelentkezne az ellátásokért. Pénzt kaphat a saját nyugdíjából vagy a túlélő hozzátartozói segélyből. Számomra az volt a legjobb, ha a túlélő javára kezdtem, és később a magam javára váltottam. Nyújtsa be az ellátási igényt egy társadalombiztosítási hivatalon vagy online a címen www.ssa.gov .

Keresse fel férje életbiztosítóját a kárigény benyújtásához. Ellenőrizze a férje munkáltatója, jelzáloghitel-társaság, hiteltársaság és szakmai szövetség vagy szakszervezet egyéb lehetséges életbiztosítási problémáit. Ismerje meg különféle kifizetési lehetőségeit.

Ha a férje katonai szolgálatot teljesített, forduljon a Veterán Ügyek Minisztériumához. Jogosult lehet olyan juttatásokra, mint az orvosi ellátás, a biztosi csere és a veteránok jelzálog-életbiztosítása. Menj www.va.gov vagy keresse fel a helyi VA-irodát.

Vigye át férje egyéni nyugdíjszámláját (IRA) a saját IRA-jába, ha Ön volt a kedvezményezett.

Forduljon néhai férje munkaadójának Humánerőforrás Osztályához, ha a férje dolgozott, amikor meghalt. Esedékes lehet a ki nem fizetett fizetés, szabadságdíj, táppénz és egyéb juttatások.

Vegyen fel nyugdíjat férje minősített nyugdíjazási tervéből, vagy vigye át a pénzt az IRA-ba, lehetőségeitől függően.

Állítsa be az egészség- és egyéb biztosítási fedezetet

Győződjön meg arról, hogy rendelkezik egészségbiztosítással. Ha a néhai férje munkavállalási szabályzata hatálya alá tartozott, kérdezze meg a biztosítás folytatásáról. Ha korábban volt saját házirendje, értesítse a céget férje haláláról.

Tájékoztassa a biztosítási ügynököket az autójával, a lakástulajdonosával, a felelősségével, a hosszú távú gondozásával és minden egyéb kötvényével kapcsolatban. A díjak alacsonyabbak lehetnek eggyel kevesebb sofőr esetén.

Tekintse át az eszközöket és kötelezettségeket

Készítsen pénzügyi nettó vagyon kimutatást – egy listát a jelenleg birtokolt összesről és tartozásairól.

Végezze el az ingatlanrendezést

A megfelelő időben módosítsa a befektetések, járművek és széfek címét és kedvezményezettjeit. Előfordulhat, hogy átmenetileg el kell halasztania a névváltoztatást a hitelkártyákon, hogy továbbra is használja meglévő kártyáit.

Nemváltoztassa meg a közös folyószámlája nevét körülbelül egy évre, mert előfordulhat, hogy egy ideig még megérkeznek a házastársának fizetendő csekkek.

Adjon be ingatlanadó-bevallást ügyvédje segítségével, ha szövetségi vagy állami ingatlanadó tartozik.

Vigyázz magadra

Emlékezzen az öngondoskodásra, amely magában foglalhatja a mozgást, a jógát, a meditációt, az arckezelést, a manikűrt, a masszázst, a habfürdőt, a gyönyörű naplementét, a spirituális gyakorlatokat és a csokit!

Fontolja meg, hogy csatlakozik egy helyi özvegycsoporthoz, vagy beszéljen egy tanácsadóval. Weboldal csoportok is elérhetőek, mint pl Özvegy falu . Két kiemelkedő országos szervezet a Modern Widows Club és Soaring Spirits International .

Tartsa a kapcsolatot női barátaival.

Ha lehetséges, halassza el a jelentősebb, visszavonhatatlan döntéseket az első évben!

ne rohanjon. Szánjon időt bármilyen nagy döntésre. Főleg a korai gyász idején valószínűleg úgy érzi, hogy az élete fenekestül felfordult. Az Ön lelki, érzelmi és fizikai állapota nagyon eltérő lehet, mint a férje halála előtt.

Jó szándékú ismerősök, tágabb család vagy olyan eladók, akik nem ismerik a helyzetét, javaslatokkal bombázhatják – nem minden a legjobb az Ön számára. Például nem biztos, hogy most van itt az ideje, hogy kifizesse lakáshitelét. Lehet, hogy nem lenne okos végleg a felnőtt gyermeke családjához költözni. Ön sem akarja az életbiztosítási juttatások csekkjét olyan pénzügyi termékekbe fektetni, amelyekhez nem ért.

Tedd fel magadnak a kérdést: „Ezt a döntést most kell meghozni, vagy várhat egy jobb időpontig, hogy cselekedjek?”

Ha nem érzi magabiztosnak bizonyos döntéseket egyedül, kérjen meg egy megbízható szakembert, hogy segítsen. A férje halála után kiszolgáltatott helyzetben vagy. Lassan menj. Légy gyengéd magaddal.

Milyen pénzügyi tanácsot adna egy barátjának, aki éppen most veszítette el a férjét? Ha segített egy özvegy barátnak vagy rokonnak, milyen lépésekben segített? Milyen egyéb pénzügyi tanácsokat tud megosztani özvegyek számára? Kérjük, ossza meg velünk a megjegyzésekben?